Если погасил кредит можно ли вернуть страховку

Можно ли вернуть страховку если выплачен кредит?


Бесплатная юридическая консультация:

При заключении кредитного договора сотрудники банка предлагают воспользоваться услугой страхования. Она позволяет защитить обе стороны договора от возможных рисков.

Оглавление:

Эта услуга оформляется добровольно, но некоторые банки включают ее в список обязательных. Для банка и клиента она играет важную роль, поскольку в жизни бывают разные случаи риска. Если же она была оформлена, а кредит погашен, то у клиента возникает желание получить страховой взнос обратно.

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита?

В течение месяца после заключения страхового договора, клиент может отказаться от страховки. Если прошло больше времени, то необходимо обратиться в банк с заявлением о возврате части денег. Процедура может длиться около месяца, а конкретный период зависит от банка.

После погашения кредита тоже можно вернуть страховку. Обращаться нужно в банк или страховую компанию, в зависимости от того, где оформлялся документ. Потребуется написать заявление о желании возврата денег, так как кредит был успешно выплачен. При желании можно самостоятельно отнести заявку или же отправить ее заказным письмом. В последнем случае нужно не забыть заказать услугу уведомления.

Способы и варианты

Процедура расторжения договора со страховой компанией не такая сложная. Главной задачей здесь стоит возвращение своей суммы.


Бесплатная юридическая консультация:

По мнению специалистов, в этом случае есть три варианта развития ситуации:

    Отказ от возвращения средств. От сотрудников компании клиенты обычно слышат о невозможности возврата денег, поскольку это установлено договором. В этом документе следует внимательно изучать информацию, в том числе и мелкий шрифт. Там тоже находятся важные сведения. В результате компания может отказать из-за того, что страховка считается платой по защите клиента в период пользования займом.

Порядок выплаты

Если кредит был выплаче н досрочно, то услуга страхования еще действует. Клиент имеет право возвратить ту сумму, которая положена за период пользования кредитом. Для этого необходимо написать заявление, в котором изложена позиция о возврате денег.

Если это надежная компания, то она выполнит свои обязательства и выплатит средства. При отказе клиенту следует обращаться в суд, предварительно написав исковое заявление.

Чтобы подготовиться к суду, лучше всего нанять адвоката. Так будет намного проще излагать свою точку зрения. Суд поможет взыскать положенную сумму, а все издержки будет оплачивать страхования компания.

Если в документе указаны ежегодные взносы по страховому полису, то можно отказаться от услуг компании, когда кредит полностью выплачен. Когда договор не содержит особые условия, то он будет считаться недействительным. Тогда произойдет отказ от обязательств.

Возврат при потребительском займе

После погашения кредита многие люди задумываются, как вернуть страховку. В банках пользуются незнанием клиентов, включая страхование в качестве обязательной услуги при оформлении потребительского займа. Но на самом деле эта услуга считается необязательной.

Каждому клиенту банка следует внимательно изучать условия договора. Если же отнестись к этому безответственно, то в дальнейшем с этим могут возникнуть проблемы.


Бесплатная юридическая консультация:

Тогда есть два варианта решения:

  1. Оставить страхование и не требовать возврата денег по ней.
  2. Отказаться от составленного договора. Необходимо написать заявление о требовании возврата денег. Отправить его нужно в банк или компанию, в зависимости от того, кто является страховщиком. Если в этом случае последовал отказ, то необходимо составить иск в Роспотребнадзор или суд. Предварительно лучше проконсультироваться с юристом для оценки своих шансов. Судебные издержки необходимо будет оплатить самостоятельно.

Возврат при досрочном погашении

При досрочном погашении займа клиент имеет право получить остаток денег. Если не вносить средства, то договор не будет действовать автоматически. Чтобы не были начислены штрафы и пени, необходимо тщательно изучить договор, более подробно пересмотрев раздел обязательств. После этого можно обращаться в компанию.

Вместе с собой нужно взять:

  • Паспорт.
  • Ксерокопию договора о кредите.
  • Справка о закрытии займа.

Заявление следует писать на руководителя. В нем указывается информация о досрочном расторжении договора и возвращении положенных средств.

Досрочное расторжение может быть выполнено:


Бесплатная юридическая консультация:

  • При закрытии своей предпринимательской деятельности, если полис покрывал риски.
  • При истечении периода действия документа.
  • Смерти человека, оформившего полис.

Если ни один из пунктов не имеет отношения к своей ситуации, то компания может вернуть только часть суммы. Одной из главных ошибок клиентов банка в том, что они идут с требованием в банк. Это возможно лишь в тех случаях, когда страхование входит в услугу банка. В остальных случаях нужно идти в страховую компанию.

Заемщику при оформлении кредита и страхования рекомендуется подробно знакомиться с условиями договора. Только когда известны все тонкости этого дела, можно оградить себя от неприятных ситуаций.

Отказ от возвращения средств

Страховая компания может отказать клиенту в выплате компенсаций, мотивируя это следующими причинами:

  • Если пропущен период подачи заявления. Он равен 1 месяцу со времени страхового случая, если другие причины не указаны в договоре. При невозможности самостоятельно составить бумагу необходимо сказать об этом сотруднику компании.
  • В заявлении отсутствует информация: номер, дата, сведения о застрахованном лице, а также нет сроков появления и обстоятельств страхового случая.
  • Нет документов, подтверждающих страховой случай. Поэтому нужно заранее подготовить медицинскую справку и карточку пациента при нетрудоспособности. В случае смерти застрахованного лица подается справка о смерти из ЗАГСа. В этом случае деньги выплачиваются выгодоприобретателю или наследнику.

Частичное возвращение средств

Перед тем , как выплатить клиенту деньги по страховке, банк берет свои проценты. Если компания не против оплатить положенные средства, это не значит, что она выплатит все до копейки. Сотрудники излагают много фактов, которые влияют на уменьшение суммы. Самой распространенной причиной является расход по обслуживанию клиента.

На сегодняшний день страховка возвращается без использования особых расчетов. Страховщиком выплачивается та сумма, потраченная на обслуживание договора во время его действия. У клиента есть право ознакомиться с документами по всем расходам.


Бесплатная юридическая консультация:

Для этого необходимо написать заявление на имя главного лица банка или компании. Там описывается просьбы возврата, которая полагается по закону. Документ можно отправить почтой заказным письмом или же принести его самостоятельно.

При отказе можно обращаться в Роспотребнадзор или в суд. Для этого потребуется составить заявление с изложением сути проблемы. Все расходы по этому делу нужно будет оплатить, поэтому нужно продумать необходимость этого процесса.

Заявление необходимо писать следующим образом: «Прошу расторгнуть договор страхования, заключенный между сторонами (банком и клиентом) с этого времени. О предпринятых мерах прошу сообщить мне в течение 10 дней письмом по адресу». В документе следует указывать ном договора, проверить даты и точность информации. В конце следует поставить подпись и дату.

Полное возвращение средств

Страховка может быть возвращена только в том случае, если она еще не использовалась. Обращаться с требованием возврата полной суммы можно только в период первого месяца. Тонкости страховки обозначаются в договоре, и поэтому документе следует изучать внимательно при его заключении.

В остальных случаях страховка действует по-другому. К примеру, если кредит был выдан на 36 месяцев, а деньги были возвращены за 24 месяца, то услуга страхования длилась 2 года. Получить деньги можно только по размеру платежей, выплаченных за оставшийся период.


Бесплатная юридическая консультация:

Отказ в возврате сотрудники компании мотивируют условиями договора. Заемщик может не обратить внимание на все пункты документа. Восстановить справедливость можно только в суде.

Если обращаться в банк, то будет предложено заполнить заявление по возврату страховки. Туда необходимо внести данные о себе и услуге. Можно на всякий случай взять с собой готовое заявление. Когда человеку известны все тонкости возврата страховки по кредиту, действовать в этой ситуации будет намного проще.

Нужно лишь правильно составить обращение и решать вопрос до конца, ведь получение страховой части положено заемщику по закону.

Источник: http://credits911.ru/soveti/mozhno-li-vernut-straxovku-esli-vyplachen-kredit.html

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита?

Сегодня часто бывает так, что при оформлении кредита граждане заключают договор страхования. Он дает возможность финансовым учреждениям значительно сократить собственные риски.


Бесплатная юридическая консультация:

Зачем оформлять страховку – знают многие. Но вопрос о том, можно ли вернуть страховку за кредит, до сих пор волнует заемщиков.

Можно ли вернуть страховку по кредиту?

Зачастую размер платежа по страховке определяется исходя из кредитного лимита и составляет от 10 до 30%. Выплачивать страховой полис клиент имеет возможность несколькими способами:

• Один раз – в день подписания договора со страховой компанией; • Частями – ежемесячно вместе с платежами по кредиту.

У клиентов вопрос о том, можно ли вернуть страховую премию по кредиту, часто возникает во время досрочного погашения кредита или во время расторжения кредитного договора по той или иной причине раньше срока. Часто ответ на вопрос, можно ли вернуть страховку после выплаты кредита, содержится в кредитном договоре или в договоре о страховании. Достаточно лишь внимательно читать эти документы.

Но даже если такового пункта нет, права страховой компании регламентируются статьей 958 ГК РФ. Здесь указано, что заемщик, решив расторгнуть договор со страховой компанией раньше срока и в одностороннем порядке, не имеет права на возврат стоимости страховки.

Бесплатная юридическая консультация:

Получается, что вернуть свои деньги невозможно? Это не совсем так. Все же, есть некоторые ситуации, при которых происходит возмещение денежных средств.

Как можно вернуть страховку по кредиту?

Получить обратно деньги, выплаченные в день подписания договора со страховой компанией, можно в нескольких случаях:

• Если в страховом договоре не указаны действия и права обеих сторон при досрочном расторжении кредитного договора. Тогда есть смысл обратиться в суд для решения вопроса в свою пользу;

• Если предметом страхового договора выступало оформляемое в кредит имущество, которое после подлежало возврату по причине неисправности, выхода из строя и пр. В этом случае расторгаются два договора одновременно: кредитный и страховой;

• Если заемщик изменит выгодоприобретателя. Согласно действующему законодательству, выгодоприобретатель – это финансовая организация, то есть банк. Поэтому, если наступает страховой случай (например, смерть заемщика, потеря трудоспособности, увольнение с работы и т.д.), то страховку получает банк, предоставивший финансовую помощь. Когда заемщик досрочно погашает кредит, то он имеет право сменить выгодоприобретателя, назначив вместо банка кого-то из родственников. Да, вернуть потраченные на страховку деньги не получится. Но, если наступит страховой случай, заемщик или его семья получат страховой платеж в полном объеме.


Бесплатная юридическая консультация:

В том случае, когда страховка оплачивается частями параллельно с погашением кредита, а сам кредит погашается досрочно, заемщик может не вносить платежи по страховке. То есть выплаченной останется лишь часть страховки. Но это при условии, что в договоре не указано обратное.

Но в этом случае необходимо учитывать, что страховая компания вправе отказать в выплате страховки, если до конца действия договора наступит страховой случай.

Можно вернуть страховку по кредиту или нет?

Вернуть денежные средства, которые были оплачены заемщиком и переведены на счет страховой компании, очень проблематично. Дело в том, что с юридической точки зрения страховой договор составлен грамотно.

Источник: http://infapronet.ru/informaciya/3804-mozhno-li-vernut-strahovku-posle-pogasheniya-kredita.html

Как вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении

Страхование, оформленное вместе с кредитом, почти всегда оплачивается сразу на весь срок займа. Если клиент исполняет обязательства досрочно, то возникает вопрос о возврате страховой премии за оставшийся период.


Бесплатная юридическая консультация:

Возможен ли возврат страховки при досрочном погашении кредита

Даже если кредитный договор закрывается, страховая защита продолжает действовать до оговоренной соглашением даты.

При желании заемщика допускается подать заявление на возврат оплаченной финансовой защиты — такая возможность закреплена в Гражданском Кодексе. Если иное не предусмотрено страховым соглашением, то премия возвращается пропорционально оставшемуся периоду.

Если на момент досрочного закрытия кредита наступило страховое событие, то услуга считается оказанной полностью — никакая часть взноса не будет возвращена.

При оплате кредита раньше срока возвращается именно часть финансовой защиты за вычетом издержек страховщика за количество времени, в течение которого услуга оказывалась. На практике встречаются случаи, когда большая часть положенных клиенту денег идет на оплату расходов страховой компании на ведение дела. Если издержки очевидно завышены, то вопрос есть смысл решать через суд.

Куда обращаться за возвратом страховой премии

В зависимости от того, является ли кредитная организация стороной соглашения, возврат происходит через:

  • банк — если оформленная страховка является частью кредитного пакета услуг, а выгодоприобретателем является банк;
  • страховую — если банк лишь посредник, а выгодоприобретателем назначен заемщик или определенное им иное лицо.

Если выплата будет происходить через страховую организацию, то причиной для возврата можно указать как прекращение существования оговоренного договором риска, так перерасчет внесенной премии с возвратом оставшейся части.


Бесплатная юридическая консультация:

При возврате через банк можно просить только перерасчет и возврат части суммы страхового соглашения.

Как вернуть страховку, если кредитные обязательства выплачены

После того как будет определено, кто уполномочен принимать заявление на возврат части страховой премии, клиенту необходимо составить соответствующее обращение. В нем следует указать:

  • юридическое лицо, которому направлено заявление — банк или страховая компания;
  • персональные данные и контакты обращающегося;
  • аргументацию перерасчета и возврата части уплаченного взноса;
  • ссылки на правовые акты, доказывающие правоту клиента;
  • требования страхователя;
  • реквизиты счета для перечисления суммы;
  • приложения к обращению (копии кредитного договора, страхового полиса и справки о полном погашении задолженности);
  • срок, в течение которого должен быть дан ответ (в среднем этодней).

Заявление необходимо составить в 2-х экземплярах. На втором, который останется у клиента, обязательно нужно поставить отметку о приятии с указанием даты, должности, ФИО и подписи сотрудника.

Если по любой причине возможности отдать обращение лично нет, то следует отправить заявление и копии документов заказным письмом. В этом случае обязательно нужно составить опись вложений.

Что делать, если кредит погашен, а в возврате страховки отказано

Если в договоре страхования изначально присутствовал пункт о том, что при досрочном закрытии кредита страховщик не обязан возвращать уплаченный на финансовую защиту взнос, то шансов на возврат средств нет даже в судебном порядке.


Бесплатная юридическая консультация:

При отсутствии такого условия банк или страховая не имеют права отказать в выплате. Если ответа на обращение не поступило, либо по нему было вынесено отрицательное решение, то за защитой прав следует обращаться в Роспотребнадзор.

Параллельно можно составить обращение и в суд. Из-за сложностей предстоящей процедуры и множества сопряженных нюансов лучше действовать через адвоката. При выигрыше дела издержки на юриста можно будет востребоваться с проигравшего участника.

Специалист отвечает

Какова практика возврата страховки при досрочном закрытии кредита через суд? Если в договоре финансовой защиты было указано, что при досрочном исполнении кредитных обязательств внесенная премия не будет возвращена, то решение суда будет отрицательным. Единственный вариант в таком случае — попытаться признать договор недействительным, что также достаточно сложно.

В остальных случая судебная практика показывает, что иски заемщиков удовлетворяются. Основной аргумент — раз кредитный договор расторгнут, то по желанию клиента и все прочие взаимоотношения с банком или страховой должны быть прекращены.

Как вернуть страховку по кредиту в Совкомбанке при досрочном погашении?

В условиях программы страхования компании АО МетЛайф (партнер ПАО Совкомбанк) указано следующее:

  • пункт 4.3. — при досрочном погашении кредита страховая защита продолжает действовать до изначально оговоренного срока;
  • пункт 4.4.3. — при желании прекратить действие договора страхователь предоставляет соответствующее заявление;
  • пункт 4.5.1. — при выходе из программы страхования после 30 дней с даты начала ее действия услуга считается оказанной, внесенная премия не возвращается.

Возвращается ли страховка при досрочном погашении кредита в Россельхозбанке?

Согласно правилам комплексной защиты АО СК РСХБ–Страхование:


Бесплатная юридическая консультация:

Источник: http://kredit-ka.com/kak-vernut-strahovku-po-kreditu-pri-dosrochnom-pogashenii/

Как вернуть страховку по потребительскому кредиту

Для получения дополнительных гарантий возврата потребительского кредита многие банки принуждают заемщиков оформлять обязательную страховку. С позиции закона – это неправомерные действия. Однако, если вы в открытую не согласитесь с выполнением этого условия, банк повысит процентную ставку или откажет вам в выдаче займа. Вступать в конфликт сразу необязательно, ведь существуют эффективные способы того как вернуть страховку по потребительскому кредиту по действующему и истекшему договору.

Когда можно и нельзя вернуть деньги по страховке

Отказаться от страховки вы можете на основании указания Банка России N 3854-У, которое относится ко всем договорам кредитования, начиная с 1.06.2016 года. Оно применимо только в отношении физических лиц.

Важно! Согласно этому указу вы можете полностью отказаться от страхового полиса на протяжении 5 дней после даты заключения договора (период охлаждения). В ряде случаев возврат страховой суммы по кредиту выполняется в течение периода, предусмотренного самим договором.

Можно ли вернуть страховую сумму за уже выплаченный кредит

Законодательно предусмотрен вариант возврата денег, если долг был погашен досрочно и соблюдался график платежей. При этом вы сможете получить сумму страховки за оставшийся период. Например, если займ был оформлен на год, а полный возврат долга осуществлен спустя 6 месяцев, вы можете вернуть 50% страховки.


Бесплатная юридическая консультация:

Нельзя осуществить возврат денег, если имел место страховой случай, в число которых входит просрочка платежа, даже если выплачены соответствующие штрафы. Также не возвращается страховка по завершенным кредитам, выплаченным в рамках графика платежей.

Какие полисы попадают под указания Банка России

Действующий закон о возврате страховки затрагивает не все виды полисов. По закону вы смело можете отказаться от следующих типов страховки:

  • на случай кончины или достижения заданного возраста;
  • от несчастных случаев;
  • дополнительное медицинское страхование;
  • повреждение и утрата имущества;
  • повреждение или хищение наземных транспортных средств;
  • повреждение или хищение водного транспорта (лодки, катера);
  • ОСАГО;
  • страхование финансовых рисков.

Какие виды полисов являются обязательными:

  • медицинские полисы для иностранцев, работающих на территории РФ;
  • медицинский полис для граждан РФ, находящихся за пределами страны;
  • обязательные полисы допуска к опасным видам деятельности;
  • гражданская ответственность водителей международных программ страхования.

Как банки и СК могут обойти закон

Чтобы оценить свои шансы на возврат денег необходимо внимательно изучить договоры кредита и страхования. Зная о возможности истребования возврата средств, юристы банков и СК нередко идут на хитрости, не позволяющие заемщикам воспользоваться законным правом. Сюда относятся следующие моменты:

  • Банк может наложить запрет на досрочное погашение кредита.
  • Банковская организация сама выступает страховым агентом. В этом случае подписывается коллективный договор, на который действующие указания Банка России увы не распространяются.
  • Страховка включена в основной пакет банковских услуг. Такая практика характерна для нецелевых потребительских кредитов, предоставляемых в формате кредитной карты. При оформлении отказа, банк может лишить вас и других важных опций пакета или сократить величину кредитного лимита.
  • Если в договоре кредита вами помечен пункт о прочтении документа и полном согласии с его условиями, доказать в суде навязывание услуг будет сложно.
  • Поскольку закон установлен только в отношении страховых полисов, компания может установить низкую стоимость самого полиса и высокие платежи за оформление и комиссию.

При возможности покажите документы юристу, который сможет вам точно сказать на какие выплаты вы можете рассчитывать.


Бесплатная юридическая консультация:

И банки, и конечно, страховые компании будут затягивать время. Особенно это касается приема документов. В этом случае вы должны при личном обращении получить расписку или соответствующую отметку о передаче бумаг на своей копии экземпляров. В обход системы вы можете отправить собранные документы ценным письмом с описью всех вложенных бумаг, а также с обязательным возвратным уведомлением о получении. В этой ситуации банк или СК не смогут отказаться принять заявление.

В некоторых случаях работники банка или СК могут изъять у вас оригиналы договоров, чтобы впоследствии скорректировать их в обход законодательства. Так, если вы передадите оригинал со своей подписью он может не случайно потеряться и вам будет предложено подписать другую (скорректированную) копию.

Процедура возврата страховки

При желании вернуть страховку по кредиту можно обратиться напрямую в страховую организацию или действовать через банк (если полис входит в банковские услуги). Сама процедура зависит от того, кем был оформлен актуальный договор страхования и каковы причины его приостановления.

Возврат страховки по кредиту при досрочном погашении

Если страховка потребительского кредита была внесена одним платежом и сразу после оформления, при выполнении досрочного погашения вы имеете шанс вернуть оставшуюся сумму. Это право распространяется на все виды полисов, касающиеся кредита. Основанием для возврата является факт, что услуги страховки были оплачены, но не будут предоставляться.

После погашения кредита вы должны взять в банке соответствующий документ об уплате долга. Он прикрепляется к заявлению. Также прилагается копия договора страхования и копия паспорта.


Бесплатная юридическая консультация:

Сам договор с СК не стоит расторгать до получения денег, поскольку в этом случае она может полностью отказать на законных основаниях. Исключением будут ситуации, когда в действующем соглашении прописано обязательство возврата части денег по страховке при осуществлении досрочного расторжения договора с банком по причине полной выплаты долга.

Рассмотрение заявления страховой компанией проводится в течение 10 дней, после чего вам должны вернуть деньги или предоставить весомые основания для отказа.

Как можно отказаться от навязанной страховки

Для соблюдения порядка процедуры в банк и страховую компанию направляются претензии о возврате страховки по кредиту. Это необходимо для предоставления возможности досудебного решения вопроса. Делать это необходимо в установленный законом период охлаждения.

Расторгнуть договор страхования по общему потребительскому кредиту допускается в течение 5 дней с момента его вступления в силу. Для автокредита этот срок законодательно расширен до 30 дней, что относится к полисам ОСАГО.

В некоторых случаях период охлаждения может устанавливаться конкретным банком. Например, при рассмотрении вопроса «можно ли вернуть страховку за кредит в Сбербанке», стоит учитывать индивидуальные условия кредитных программ, которые позволяют полностью вернуть страховую премию в течение 30 дней с даты заключения договора или в размере 50%, если срок превышает 30 дней. Вам необходимо вместе с заявлением об отказе подать в банк копии договоров кредитования и страхования, а также паспорта.


Бесплатная юридическая консультация:

Если страховой договор был подписан отдельно от кредитного (условие страхования не прописано в договоре выдачи займа), вам необходимо сразу обращаться в вашу страховую компанию. В этом случае, помимо названных выше документов, предоставляются банковские реквизиты для возврата средств. Если договор уже вступил в силу, вам обязаны вернуть сумму за вычетом платежей по прошедшему периоду, если нет - полную.

Образец заявления на возврат страховки по кредиту

Заявление на оформление возврата страховки может быть стандартной формы, предоставляемой в банке или написанным самим заемщиком. Примерный образец выглядит следующим образом:

  • Кому: Руководителю страховой компании или банка Ф.И.О.
  • Адрес организации.
  • От кого Ф.И.О.
  • Адрес регистрации (проживания) и телефон.

Заявление

(Дата подписания договора) между мной и (наименование банка) был заключен договор на получение кредита (номер документа), а также одновременно с компанией (наименование страховой компании) заключен договор страхования (номер документа). Сумма кредита по договору составила (общая сумма в рублях цифрами и прописью) рублей, тогда как фактически мне было предоставлено (сумма по телу кредита цифрами и прописью) рублей, а (сумма страховки цифрами и прописью) рублей была передана компании (наименование СК) как страховой взнос. Срок кредитования и страхования согласно пунктам (номера пунктов договора, где указаны сроки кредита) договора составил (срок кредита в месяцах).

(Дата досрочного погашения кредита) я полностью выполнил обязательства по кредиту перед банком (наименование банка), вернув сумму долга (общая сумма кредита со страховкой цифрами и прописью) рублей и соответствующие проценты. В связи с досрочным закрытием кредита, прошу вернуть мне уплаченные сверх требуемого страховые взносы в размере (50% от суммы страховой премии) рублей.


Бесплатная юридическая консультация:

Решение по моему заявлению прошу рассмотреть в период 10 дней с даты его получения. При отсутствии ответа с вашей стороны или неудовлетворения указанных выше требований, по данному вопросу мною будет подано соответствующее исковое заявление в суд с требованием выплатить заявленную сумму и процентные отчисления за использование средств в соответствии со статьей 395 Гражданского Кодекса РФ.

Что делать если получен отказ

В первую очередь вы можете подать жалобу на банковскую организацию или страховую компанию в Роспотребнадзор по причине навязывания услуги. Сделать это можно в течение 1 года с даты подписания договора. Направить жалобу необходимо в отделении Роспотребнадзора вашего города. Сделать это можно лично, по почте или отправкой по e-mail. Если ваша жалоба подтверждена и обоснована, будет открыто административное дело.

Стоит понимать, что фактически денег это не вернет, но ответ Роспотребнадзора поможет вам в предстоящем суде. К слову, если вы упустили сроки подачи жалобы, все равно направьте ее в службу. В этом случае в открытии дела будет отказано и административное наказание банк или СК не понесут. С другой стороны, по вашему делу будет предоставлен ответ с пояснениями где и как именно были нарушены ваши права, что также является веским доводом в суде.

Отправлять заявление в суд можно, если в течение 10 дней после подачи заявления в СК вы не получили ответа (выплаты) или же вам был представлен необоснованный отказ.

Планируя стратегию того, как вернуть страховку по потребительскому кредиту, начинать судебное разбирательство следует лишь при условии, что вам полагается довольно крупная сумма. Если же вы хотите возместить всего несколько тысяч рублей, вы вряд ли покроете затраты на доведение дела до конца.


Бесплатная юридическая консультация:

Источник: http://ardma.ru/finansy/banki/383-kak-vernut-strakhovku-po-potrebitelskomu-kreditu

Возврат страховки по кредиту в 2018 году

При оформлении любого кредитного продукта заемщик сталкивается с предложением о страховании. Хорошо еще, если предложение звучит, порой менеджеры банков по умолчанию включают в кредит стоимость полиса. А нужна ли заемщику страховка по кредиту?

Менеджеры банка могут уверять, что это обязательная услуга, без нее кредит не оформляется. Но по факту — это добровольная услуга, гражданин сам решает, нужна она или нет.

К сожалению, многие граждане не слишком опытны в этом вопросе, да и менеджеры банков умеют уговаривать, они даже проходят специальные тренинги, посвященные продаже дополнительных услуг. Порой граждане осознают факт покупки страховки уже после заключения кредитного договора. Их интересует возврат навязанной страховки, они понимают, что это им совершенно не нужно. и перед заемщиком встает вопрос: «Можно ли отказаться от страховки по кредиту после его получения?».

В начале лета вступил в силу закон, допускающий возвращение страховки. Для многих заемщиков этот вопрос действительно актуален, поэтому я и решил по полочкам разложить процесс возврата и рассказать о новом законе, который облегчает процесс возвращения денег за не нужную услугу.


Бесплатная юридическая консультация:

Закон о страховании

Ранее, если человек при оформлении кредита подписал заявление на страхование, обратного хода практически не было. Обращаясь после в банк или страховую компанию, граждане получали категорический отказ: заявление на страхование подписано лично заемщиком, никто его под дулом пистолета не держал, действие было добровольным. Решить вопрос можно было только через суд, но еще нужно доказать, что услугу вам навязали. Но некоторые банки все же предоставляли возможность беспроблемного возвращения денег за страховку в течение определенного количества дней. Но это больше исключение, чем правило.

1 июня 2016 года Банк России, регулирующий и страховой рынок, объявил, что граждане, купившие полис, могут вернуть его и забрать уплаченные деньги. Был введен период охлаждения, равный 5-ти дням. В течение этого срока человек может передумать и обратиться к страховщику, который обязан возвратить деньги. С 2018 года «период охлаждения» был увеличен до 14 дней. Возврат страховки по закону проходит быстро, деньги передаются заявителю в течение 10-ти дней.

Какие виды страховок можно вернуть в 2018 году?

В сфере кредитования есть не только добровольные, но и обязательные виды страховых услуг, которые сопровождают залоговые кредиты. Речь о следующих полисах:

  • КАСКО. При оформлении автокредита банк имеет право обязать заемщика застраховать приобретаемый автомобиль. Транспорт остается в залоге, банк должен быть финансово защищен;
  • Страхование недвижимости. Актуально для ипотеки и ссуды под залог недвижимости, обеспечение должно быть защищено.

Остальные виды дополнительных услуг, которые обычно сопровождают заключение кредитного договора, являются добровольными. Возможен возврат страховки по кредитным картам, наличным, товарным кредитам и прочим программам. Их сопровождают:

  • страхование жизни заемщика (смерть, недееспособность, получение инвалидности);
  • полис на случай потери работы, сокращения;
  • титульное страхование, актуальное для ипотеки;
  • защита от финансовых рисков;
  • страхование имущества (в последнее время также часто навязывается банками).

Законно ли страхование по кредиту? В любом случае — да. Это дополнительная услуга, которая предлагается человеку при заключении кредитного договора. Если она не является обязательной, заемщик может от нее отказаться. Если же не купить обязательный полис, в выдаче денег будет отказано. Предлагая страхование, банк ничего не нарушает. Ниже рассмотрим вопрос, как отказаться от страховки по кредиту после получения кредита.

Возврат страховки в первые 14 дней

Возврат страховки через суд в этом случае не актуален. Если уложиться в назначенный ЦБ период охлаждения, все проходит гораздо проще.

Пошаговая инструкция как вернуть страховку:

  1. Нужно уложиться в 14 дней, которые начинают отчет с даты подписания заявления на страхование.
  2. Следует обратиться к страховой компании и написать заявление об отказе от договора добровольного страхования. Возврат денег за услугу — обязанность страховщика, решаются все вопросы с ним, а не с банком. В заявлении необходимо указать реквизиты для перечисления возвращенных средств.
  3. В течение 10-ти дней гражданин должен получить средства за ненужную услугу.

Обратите внимание, что оформленная страховка в банке в течение этих пяти дней может начать действовать. Соответственно, гражданин несколько дней пользуется услугами, тогда к возврату полагается немного меньшая сумма, чем было уплачено. Страховщик рассчитает цену услуги за эти несколько дней и вычтет соответствующую сумму из суммы возврата.

Инструкция как вернуть страховку не регламентирована. Вполне возможно, что некоторые банки позволят совершить эту операцию через свои офисы. Кроме того, не всегда офисы страховых компаний находятся в городе проживания клиента, тогда заявление направляется организации заказным письмом. Только я посоветую отправлять письмо с уведомлением и описью, чтобы у вас было на руках доказательство обращения за возвратом.

Нюансы в законе о возврате страховки в «период охлаждения»

Новый закон не распространяется на коллективные договора. Нормы действуют, если физическое лицо заключает договор со страховой компанией. И банки стали продавать дополнительные услуги в рамках коллективного договора, что под закон о возврате денег в течение 14 дней не попадает. Фактически страхователем является банк, а заемщик просто к нему присоединяется. Возврат страховки по коллективным договорам в период охлаждения невозможен. Таким видом страхования сейчас славится банк ВТБ. Поэтому, если Вы оформили кредит в ВТБ24 с 1 февраля 2017 года, то там действует коллективное страхование, которое вернуть практически не реально. Будьте внимательны!

Возврат страховки при непогашенном кредите после 14-ти дней

Если прошло более пяти дней с момента оформления услуги, возврат не попадает под новый закон. Не нужно сразу думать о том, как вернуть страховку по кредиту через суд, для начала обратитесь в свой банк. Сейчас некоторые организации для повышения лояльности дают возможность отказа от услуг дополнительного типа даже в срок, превышающий 14 дней. Например, это действует в банке Хоум Кредит, 30 дней на возврат дает Сбербанк, это актуально и в ВТБ24 (по договорам, оформленным до 1 февраля 2017 года), и в некоторых других. Не все кредиторы так лояльны, если изучить отзывы клиентов, то популярный среди заемщиков Ренессанс Кредит возврата не предлагает, как и десятки и даже сотни других учреждений.

Если прислать в банк претензию, она практически в 100% случаях будет отказной, и отказ будет обоснован тем, что гражданин сам подписал заявление на страхование. В этом случае, если вы уверены в своей правоте, без суда не обойтись. Тогда лучше совершать возврат страховки через юристов, может они найдут какие-то лазейки. Но по факту реально получить деньги сложно: человек сам дал согласие на услугу и оплатил ее.

Возврат страховки при досрочном погашении

Если погасить кредит досрочно, вернут ли страховку? Это также часто беспокоит граждан. Полис изначально оформляется на весь срок выплаты ссуды. Соответственно, если человек гасит кредит досрочно в полном объеме, он может получить обратно часть платы за услуги страхования. На пример кредит брался на 2 года, за страховку гражданин отдалрублей. За год заемщик закрыл ссуду, соответственно, следующий год услугами страхования пользоваться не будет, поэтому ему полагается к возвратурублей.

В вопросе как вернуть страховку после выплаты кредита, если он погашен раньше срока, изначально следует обратиться в банк. Заявление на возврат пишется сразу при написании заявления на досрочное погашение ссуды или же составляется после закрытия кредита. Банк вправе направить человека для решения вопроса о возврате к страховой компании.

Возвращать страховку самому или через юристов?

Чтобы вернуть страховку по кредиту дается 14 дней, и в этом случае помощь юриста совершенно не требуется. Но если договор еще действует, а с момента его заключения прошло более пяти дней, то тогда процесс будет сложным, а порой и невозможным. Если банк отвечает на вашу претензию отказом, тогда уже лучше обратиться к юристам, они более подкованы в этом вопросе.

Совет на будущее: как покупать в кредит или рассрочку без страховок?

Не секрет, что основная доля навязанных страховок приходятся на потребительские кредиты на товары и услуги, которые оформляются в магазинах. Например, купить телевизор, холодильник или другую вещь в кредит или рассрочку без переплаты было практически нереально. Обязательно включат страховку, от которой потом надо ходить отказываться.

Но относительно недавно появился современный способ совершения покупок в магазинах в рассрочку без переплаты без навязанных услуг страхования. Для этого, достаточно иметь карту рассрочки, помощью которой Вы обращаетесь в магазин, выбираете вещь и оплачиваете на кассе этой картой. Сумма покупки делится на несколько частей и Вы ежемесячно вносите платеж на карту. Карта абсолютно бесплатна и без дополнительных услуг.

В данном финансовом блоге можно найти обзорные статьи про карты рассрочки.

Отзыв-мнение

Могу посоветовать гражданам только одно — чтобы не тратить время на бумаги и беготню, лучше сразу категорично отвечать отказом на предложение о дополнительных услугах. Но если вы все же купили ненужный вам полис, теперь для возврата денег не требуется тратить много сил. Банк России действительно оказал заемщикам большую помощь, позволив возвращать деньги в течение пяти дней. Но если не уложиться в этот срок, шансы на возврат крайне малы, а порой и нецелесообразны, учитывая возможные затраты на юристов и организацию судебного процесса.

В заключении рекомендую посмотреть видео юриста, который дает очень полезные советы:

Источник: http://xn--90aennii1b.xn--p1ai/credit/kak-vernut-strahovku-po-kreditu-instruktsiya-po-vozvratu.html

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита

Страхование жизни, дохода, а также залоговое имущество, принадлежащее лицу, взявшему кредит, является одним из условий при реализации кредитной программы многочисленных банковских организаций. При этом многих заемщиков интересует резонный вопрос — можно ли вернуть страховку по кредиту после и вовремя его погашения, и какие способы для этого существуют.

Что такое страховка по кредиту?

Страховка, предусмотренная при кредитовании, представляет собой дополнительную услугу, которая является своеобразной защитой банка от возможного риска по неуплате кредитных средств в результате возникновения различных жизненных ситуаций. Страхование предлагается банком при оформлении кредита и является дополнительной услугой, которая не может влиять на тарификацию процентного значения по общей взятой сумме.

Что говорит закон о страховании?

Согласно закону о страховании, заемщик может отказаться от договора в течение 5 дней после оформления. Однако банк зачастую умалчивает о данной возможности, из-за чего отказаться от страховки в дальнейшем бывает проблематично.

Также зачастую страховка может выставляться как обязательное условие при получении кредита. В данном случае заёмщика защищает закон о правах потребителя, согласно которому он вправе обратиться в суд о защите прав и расторжении договора страховки по решению суда.

При этом закон не может полностью защитить заемщика, поскольку договор имеет определённую юридическую силу и, подписавшись под всеми основными пунктами, лицу, взявшему кредит, может вернуться не вся страховая выплата, а только часть денежных средств.

Как вернуть страховку по кредиту после погашения кредита?

Процедура возврата страховки после погашения кредита является достаточно сложной, но в любом случае заемщик вправе вернуть хотя бы часть общей суммы, предусмотренной по договору. Для этого после погашения кредита необходимо обратиться в банк и написать заявление по специальной форме, в которой необходимо указать о своём намерении получить возврат по страховому договору. К основному заявлению обязательно прикладывается справка, которая подтверждает, что кредит был полностью оплачен.

Если заемщику на основании заявления будет вынесен официальный отказ, он вправе обращаться непосредственно в суд для защиты собственных финансовых прав. Исход дела во многом зависит от позиции банка, поскольку нередки случаи, когда банк всё же доказывает свою правоту и возврат средств по страхованию заемщика не осуществляется.

При обращении в суд помимо обязательного иска необходимо предъявить следующие документы:

  • Копию основного договора по кредиту;
  • Справку, подтверждающую полное закрытие долга перед банком;
  • Копия бланка заявления, подаваемого в банк при попытке возврата страховых средств;
  • Копия ответного решения страховщика.

Стоит отметить, что в основной иск можно смело включить все юридические расходы, связанные со сложной процедурой возврата страховки по кредиту.

Какие виды страховок можно вернуть?

Полис основного страхования заемщиков при получении денег в кредит может быть обязательным и необязательным. Для залоговых кредитов процедура страхования является обязательным условием — такие виды страховок не возвращаются. При добровольном страховании, которое осуществляется для таких видов займов как кредит наличными, потребительский кредит, кредитная карта, процедуру возврата в полном объеме или частично осуществить можно.

Возврат страховки при досрочном погашении

После того, как кредитные средства были возвращены банку досрочно, можно сразу пытаться вернуть страховую часть выплат на законном основании. Для этого сразу после осуществления процедуры закрытия кредита необходимо обратиться в банк непосредственно за консультацией. До этого необходимо внимательно изучить договор и выяснить о возможности возврата суммы денежных средств, затраченных на процедуру страхования.

Стоит отметить, что страховщик вправе отказать в возврате средств, если в договоре напрямую отсутствует пункт о возврате страховки при досрочном погашении кредита. Свои действия банк осуществляет на основании закона — ст. 958 ГК РФ.

Если же в договоре указан данный пункт, при досрочном погашении заемщик вправе получить часть денежных средств. Но выплата осуществляется именно за тот срок, когда заемщик, взявший кредит, не пользовался основной услугой, предусмотренной страхованием.

При этом в банк необходимо подать заявление на досрочное погашение и получить реквизиты собственного счёта. После осуществления данной процедуры необходимо посетить страховую компанию и написать заявление о своем непосредственном желание вернуть затраченные средства на страховку.

Помимо заявления понадобятся следующие документы:

  • паспорт заемщика;
  • заключённый кредитный договор;
  • выданный при оформлении кредита страховой полис;
  • документальное подтверждение отсутствия любой задолженности перед банком;
  • все чеки по выплате основного страхового взноса.

При этом важно, что обращаться клиенту с данным пакетом документов нужно непосредственно к страховщику, а не в банк. При сдаче основных документов необходимо дождаться решения от страховой компании и если она будет не в пользу заемщика, необходимо обращаться в судебные инстанции для защиты собственных прав по возвращению части внесенных страховых средств.

Можно ли при возврате справиться без юридической помощи?

При обращении с заявлением о компенсации по страховому полису необходимо тщательно изучить целесообразность данной процедуры. Если все пункты договора соответствуют правам заемщика, он вполне может обойтись без юридической помощи при подаче заявления в суд. Если же в договоре предусмотрены некоторые нюансы, которые хотя бы частично ущемляют права заемщика и при этом не предполагают выплату страховых средств, можно обратиться к помощи юриста. Опытный специалист поможет собрать полные доказательные сведения о наличии возможных прав заемщика, что, возможно, позволит выиграть суд и средства будут частично возвращены.

Источник: http://www.sravni.ru/enciklopediya/info/mozhno-li-vernut-strakhovku-posle-pogashenija-kredita/

Как вернуть страховку после выплаты кредита?

Страховой полис нередко бывает спутником потребительского кредита. Зачастую кредитные специалисты преподносят условия выдачи ссуды так, что не каждый заемщик рискнет отказаться от страхового договора.

Можно ли вернуть деньги, если кредит выплачен досрочно, читайте далее.

Какую страховку можно вернуть после выплаты кредита?

Иногда размер страховки действительно внушительный (часто составляет 10-20% от суммы полученного кредита), поэтому необходим рациональный подход к страховому договору.

Многие клиенты, к сожалению, не знают, что имеют полное право отказаться от страховки по кредиту и это никак не повлияет на решение банка о выдаче заемных средств. Поэтому, если считаете, что в полисе нет необходимости, стоит заявить об отказе.

Также не все заемщики в курсе, что в некоторых случаях часть средств, а иногда и полную сумму, можно вернуть как во время действия кредитного договора, так и после его закрытия.

Самый простой способ отключить страховку – сразу совершить звонок на горячую линию банка и расторгнуть страховой договор. Если это сделать в первые две недели после заключения кредитной сделки, можно вернуть всю сумму.

Еще один способ – это написать заявление на возврат части страховой суммы, если кредит был досрочно выплачен. При рассмотрении поданного документа, сумма возврата будет рассчитана пропорционально месяцам, на которые был сокращен кредитный период.

Куда обращаться?

Рассмотрением заявок на возврат занимается страховая компания, с которой и был заключен полис. Поэтому целесообразно будет обратиться в офис страховщика либо направить ему заказное письмо по обычной почте.

В некоторых банках страховщиком выступает дочернее предприятие, от имени которого и заключается полис. Тогда необходимо обращаться в отделение банка: здесь сотрудники самостоятельно примут заявление и направят его страховщику.

Необходимые документы

К заявлению необходимо приложить:

  • Паспорт заявителя
  • Кредитный договор
  • Справку о досрочном погашении
  • Банковские реквизиты для зачисления средств.

В некоторых случаях необходимы чеки и квитанции об оплате!

Срок для возврата

Срок для подачи заявления — 30 дней с момента погашения займа, поэтому целесообразно подавать на возмещение сразу при получении справки о досрочной выплате ссуды. Кстати, многие банки практикуют прием заявления в день выдачи такой справки.

На рассмотрение полученного заявления у страховщика есть примерно 1,5 месяца, после чего должно быть произведено возмещение средств либо направлено официальное письмо с указанием причины отказа в удовлетворении требований заявителя.

Когда возврат денег невозможен?

В некоторых случаях получить страховое возмещение невозможно. В частности, не стоит рассчитывать на получение средств, если:

  • Кредит был выплачен согласно сроку;
  • Возврат не предусмотрен по договору;
  • Пропущен срок подачи заявления (составляет 30 дней);
  • По договору было выплачено страховое возмещение.

При любом из выше указанных вариантов в возврате части страховой премии может быть отказано. Клиент должен получить письменное уведомление об этом. Однако если заявитель сочтет отказ неправомерным, можно составить претензию и обратиться в Роспотребнадзор.

Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка?

Чтобы вернуть страховку по кредиту в Сбербанке после выплаты кредита необходимо написать заявление о страховом возмещении в отделении банка, — страховщиком является «СбербанкСтрахование».

Подать заявление можно уже в день получения справки о досрочном закрытии кредита. На рассмотрение отводится 30 дней, после чего средства будут зачислены на предоставленные реквизиты.

Важно! Несмотря на простоту подачи заявления, необходимо внимательно ознакомится с условиями страхового полиса и удостоверится в возможности возврата, если он не предусмотрен, рассчитывать на возмещение не стоит.

Больше о порядке возврата страховки по кредиту в Сбербанке здесь:

Условия в Совкомбанке

Совкомбанк не является исключением и нередко при оформлении кредита, клиенту навязывают «бонус» в виде страховки. Чтобы отказаться от ненужной услуги и вернуть страховку по кредиту в Совкомбанке достаточно спустя 30 суток после получения займа обратиться на линию клиентской поддержки и аннулировать страховой договор. Банк уменьшит размер тела кредита на сумму страховки либо вернет ее наличными.

При досрочной выплате можно воспользоваться возможностью получить часть страховой суммы, если иное не предусмотрено договором. Сумма страхового возмещения будет пересчитана пропорционально периоду, на который был сокращен срок выплаты займа.

В Ренессанс Кредит

Для клиентов Ренессанс Кредита возможна следующая схема возврата: обратиться в банк в течение первых пяти дней от даты заключения договора и расторгнуть страховой полис. После истечения этого срока банк не делает перерасчет страховой премии и не возвращает ее клиенту.

Еще один способ вернуть страховку по кредиту в Ренессанс банке – досрочная выплата полученного займа. В этом случае страховая премия будет пересчитана и заявитель сможет получить часть средств только за период времени, на который была сокращена выплата кредита.

Источник: http://www.oceanbank.ru/kak-vernut-straxovku-posle-vyplaty-kredita/