Если банк не проводит платежи что делать

Если банк не проводит платежи что делать


Бесплатная юридическая консультация:

новый101 Re: БАНК НЕ ПРОВОДИТ ПЛАТЕЖИ новое Жалуйтесь на банк

Клео Re: БАНК НЕ ПРОВОДИТ ПЛАТЕЖИ новое Если у вас на счете средств достаточно - то вопрос налоговой будет не к вам, а к банку.

Оглавление:

Бух2. Re: БАНК НЕ ПРОВОДИТ ПЛАТЕЖИ новое А какую они вам причину назвали?

да никакую. помните анекдот в беседке на прошлой неделе гулял ( тема от IQP)? просто денег нет у банка. говорят проведем. "половину. потом. может быть" (с)

Кстати у налоговой могут остаться вопросы, т.к. раньше в 1998 так от налоговой прокатывало отмазаться, но потом стали считать, что обязанность по уплате налогов считается исполненной см момента поступления средств на РС налоговой, а не списание со счета плательщика.


Бесплатная юридическая консультация:

Если ошибаюсь, киньте в меня ссылкой на НПА.

IQP Re: БАНК НЕ ПРОВОДИТ ПЛАТЕЖИ новое

Кстати у налоговой могут остаться вопросы, т.к. раньше в 1998 так от налоговой прокатывало отмазаться, но потом стали считать, что обязанность по уплате налогов считается исполненной см момента поступления средств на РС налоговой, а не списание со счета плательщика.

Я ТАК ЖЕ ДУМАЮ. А ЕЩЕ ВСЁ ТОТ АНЕКДОТ ВСПОМИНАЮ:sm8:

Может это поможет? ПОРЯДОК УЧЕТА СУММ ОБЯЗАТЕЛЬНЫХ ПЛАТЕЖЕЙ НАЛОГОПЛАТЕЛЬЩИКА, НЕ ПЕРЕЧИСЛЕННЫХ БАНКОМ В БЮДЖЕТНУЮ СИСТЕМУ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ


Бесплатная юридическая консультация:

1. Для целей настоящего Порядка учета сумм обязательных платежей налогоплательщика, не перечисленных банком в бюджетную систему Российской Федерации (далее - Порядок), под суммами обязательных платежей налогоплательщика, не перечисленными банком в бюджетную систему Российской Федерации (далее - суммы, не перечисленные банком), понимаются денежные средства на расчетном счете налогоплательщика, в отношении которых налогоплательщик в соответствии с пунктом 2 статьи 45 Налогового кодекса Российской Федерации представил в банк платежные поручения на уплату соответствующего налога (сбора), не списанные банком с расчетного счета налогоплательщика, а также списанные с расчетного счета налогоплательщика и зачисленные на балансовый счет N("Средства, списанные со счетов клиентов, но не проведенные по корреспондентскому счету кредитной организации из-за недостаточности средств") или иной счет, в результате чего денежные средства налогоплательщика не поступили на счета по учету доходов бюджетов. 2. Учет сумм, не перечисленных банком, ведется в Журнале учета сумм обязательных платежей налогоплательщиков, не перечисленных банками в бюджетную систему Российской Федерации (далее - Журнал учета). 3. Отражение сумм, не перечисленных банком, в Журнале учета осуществляется налоговым органом, начиная с даты введения в действие настоящего Приказа, на основании решения (постановления) арбитражного суда, вступившего в законную силу, и содержащего в резолютивной части положение о признании исполненной обязанности налогоплательщика по уплате данных сумм обязательных платежей. 4. Процедура рассмотрения в налоговых органах документов, представленных налогоплательщиком, и принятия решения об отражении в Журнале учета сумм, не перечисленных банком, определяется руководителем УФНС России по соответствующему субъекту Российской Федерации, руководителем Межрегиональной инспекции по крупнейшим налогоплательщикам в соответствии с настоящим порядком (рассмотрение документов и принятие решений специально созданными комиссиями, структурными подразделениями налогового органа, в ином порядке). 5. Отражение в Журнале учета сумм, не перечисленных банком, налогоплательщика, состоящего на учете в межрегиональной инспекции ФНС России по крупнейшим налогоплательщикам, производится межрегиональной инспекцией ФНС России по крупнейшим налогоплательщикам самостоятельно. 6. Отражение в Журнале учета сумм, не перечисленных банком, в размере до 1 (одного) миллиона рублей включительно в совокупности на одного налогоплательщика производится инспекцией ФНС России по месту нахождения налогоплательщика (кроме межрегиональных инспекций ФНС России по крупнейшим налогоплательщикам) самостоятельно. 7. Руководителям управлений ФНС России по субъектам Российской Федерации надлежит обеспечить контроль за обоснованностью отражения в Журнале учета сумм, не перечисленных банком, в размере до 1 (одного) миллиона рублей включительно в совокупности на одного налогоплательщика инспекциями ФНС России по месту нахождения налогоплательщика (кроме межрегиональных инспекций ФНС России по крупнейшим налогоплательщикам). 8. При отражении в Журнале учета сумм, не перечисленных банком, налоговый орган рассматривает следующие документы: - решение (постановление) арбитражного суда, вступившее в законную силу и содержащее в резолютивной части положение о признании исполненной обязанности налогоплательщика по уплате данных сумм обязательных платежей; - платежные поручения налогоплательщика с отметками банка о принятии их к исполнению. На принятых к исполнению платежных поручениях в поле "Поступ. в банк плат." (поле 62) ответственным исполнителем банка проставляется дата поступления в банк платежного поручения. В поле "Отметки банка" (поле 45) проставляются штамп банка, дата приема и подпись ответственного исполнителя. Оформление платежных поручений должно соответствовать требованиям Приказа Министерства финансов Российской Федерации от 24.11.2004 N 106н "Об утверждении правил указания информации в полях расчетных документов на перечисление налогов, сборов и иных платежей в бюджетную систему Российской Федерации"; - выписки банка, подтверждающие наличие достаточного денежного остатка на счете налогоплательщика для уплаты соответствующего налога в бюджетную систему Российской Федерации и корреспонденцию счетов в случае списания данного денежного остатка со счета налогоплательщика. 9. По каждому факту получения информации о суммах, не перечисленных банком, налоговый орган проводит полный комплекс контрольных мероприятий, предусмотренных методическими рекомендациями по организации работы налоговых органов по проведению контрольных мероприятий, направленных на выявление и пресечение нарушений, связанных с исполнением банками (филиалами) расчетных документов на перечисление обязательных платежей клиентов в бюджетную систему Российской Федерации, и методическими рекомендациями по организации работы налоговых органов по выявлению и систематизации признаков недобросовестности налогоплательщиков при осуществлении ими налоговых платежей через неплатежеспособные банки. 10. Суммы, не перечисленные банком, свыше 1 (одного) миллиона рублей в совокупности на одного налогоплательщика отражаются инспекцией ФНС России по месту нахождения налогоплательщика (кроме межрегиональных инспекций ФНС России по крупнейшим налогоплательщикам) по поручению руководителя (заместителя руководителя) управления ФНС по соответствующему субъекту Российской Федерации. 11. Для рассмотрения вопроса об отражении в Журнале учета сумм, не перечисленных банком, свыше 1 (одного) миллиона рублей в совокупности на одного налогоплательщика в управление ФНС России по соответствующему субъекту Российской Федерации налоговым органом по месту нахождения налогоплательщика направляются документы, перечисленные в пункте 8 настоящего Порядка, с приложением пояснительной записки о проведенных налоговым органом контрольных мероприятиях, направленных на снижение сумм, не перечисленных банком, и выявленных доказательствах недобросовестности налогоплательщика, представленных налоговым органом в судебном заседании. 12. По результатам рассмотрения документов, представленных инспекцией ФНС России, управление ФНС России по соответствующему субъекту Российской Федерации в 5-дневный срок: - поручает инспекции ФНС России отразить в Журнале учета суммы, не перечисленные банком, на основании вступившего в силу решения арбитражного суда о признании обязанности налогоплательщика по уплате налога исполненной; - утверждает перечень дальнейших действий инспекции ФНС России по изменению ситуации в пользу налоговых органов; - решает вопрос о применении мер ответственности к должностным лицам инспекции ФНС России, не обеспечившим сбор и формирование необходимых доказательств для установления недобросовестности налогоплательщика, в результате чего арбитражным судом было принято решение о признании обязанности налогоплательщика по уплате налога исполненной. 13. На основании решений арбитражных судов о признании обязанности налогоплательщика по уплате налога исполненной, зафиксированных в Журнале учета, налоговый орган производит отражение в карточке "РСБ" сумм, не перечисленных банком. 14. Запись в Журнале учета об отражении сумм, не перечисленных банком, подлежит исключению из Журнала учета (путем переноса записи из действующей части Журнала учета в архивную часть) в следующих случаях: а) при пересмотре решения (постановления) арбитражного суда, на основании которого в Журнале учета была отражена сумма, не перечисленная банком, и принятии решения (постановления) арбитражного суда, вступившего в законную силу, о непризнании (отказе в признании) обязанности налогоплательщика исполненной; б) в случае отмены решения (постановления) арбитражного суда, на основании которого в Журнале учета была отражена сумма, не перечисленная банком, и направлении дела на новое рассмотрение; в) при отзыве платежного поручения по суммам, не перечисленным банком, налогоплательщиком (или исполнение налогоплательщиком действий по отзыву в соответствии с пунктом 9 Приложения 3 к настоящему Приказу) и уплате сумм обязательных платежей через платежеспособный банк; г) при погашении всей суммы, не перечисленной банком, в результате возобновления деятельности банка, а также в ходе конкурсного производства или по условиям мирового соглашения; д) в налоговом органе по предыдущему месту нахождения при передаче налогоплательщика на учет в налоговый орган по новому месту нахождения; е) при ликвидации налогоплательщика и банка. 15. Исключение из Журнала учета сумм, не перечисленных банком, налогоплательщика, состоящего на учете в межрегиональной инспекции ФНС России по крупнейшим налогоплательщикам, производится межрегиональной инспекцией ФНС России по крупнейшим налогоплательщикам самостоятельно. 16. Исключение из Журнала учета сумм, не перечисленных банком, в размере до 1 (одного) миллиона рублей включительно в совокупности на одного налогоплательщика производится инспекцией ФНС России по месту нахождения налогоплательщика (кроме межрегиональных инспекций ФНС России по крупнейшим налогоплательщикам) самостоятельно. 17. Руководителям управлений ФНС России по субъектам Российской Федерации надлежит обеспечить контроль за обоснованностью исключения из Журнала учета сумм, не перечисленных банком, в размере до 1 (одного) миллиона рублей включительно в совокупности на одного налогоплательщика. 18. Для рассмотрения вопроса об исключении из Журнала учета сумм, не перечисленных банком, свыше 1 (одного) миллиона рублей в совокупности на одного налогоплательщика инспекция ФНС России направляет в управление ФНС России по соответствующему субъекту Российской Федерации копии следующих документов: а) решения (постановления) арбитражного суда, вступившего в законную силу, об отказе в признании обязанности налогоплательщика исполненной; б) решения (постановления) арбитражного суда об отмене решения (постановления) арбитражного суда, вступившего в законную силу и содержащего в резолютивной части положение о признании исполненной обязанности налогоплательщика, и направлении дела на новое рассмотрение; в) документов, представленных налогоплательщиком, в связи с отзывом из банка платежного поручения по суммам, не перечисленным банком, и уплате сумм обязательных платежей через платежеспособный банк; г) документов, подтверждающих погашение задолженности банка по платежному поручению налогоплательщика по суммам, не перечисленным банком, в результате возобновления деятельности банка, а также в ходе конкурсного производства банка или по условиям мирового соглашения банка с конкурсными кредиторами; д) документов, подтверждающих снятие налогоплательщика с учета в связи с изменением местонахождения или в связи с ликвидацией. 19. По результатам рассмотрения представленных документов управление ФНС России по соответствующему субъекту Российской Федерации в 5-дневный срок доводит до сведения инспекции ФНС России по месту нахождения налогоплательщика поручение об исключении из Журнала учета сумм, не перечисленных банком.

IQP Re: БАНК НЕ ПРОВОДИТ ПЛАТЕЖИ новое Может это поможет?

ОК, большое спасибо, пригодится думаю.

Если денег нет значит банк банкрот выводите деньги.

Ну я думаю можно и в суд обратится 1. они нарушают условия договора 2, пользуются вашими средствами 3. вменить им насчитываемые вам пени и штрафы по налогам


Бесплатная юридическая консультация:

А хде это "жми сюда" .

чуть выше в этой теме 🙂

Новый 101, В ссылке не найду раздел где нужно жаловаться, соориентируйте пожалуйста.

Единственное что нашла- С помощью этой страницы сайта Банка России Вы можете направить в электронном виде предложения, а также информацию о недочетах и нарушениях в работе временных администраций, конкурсных управляющих кредитных организаций, у которых отозваны лицензии на осуществление банковских операций.

но у этого банка нет временного управления и лицензия не отозвана:sm11:


Бесплатная юридическая консультация:

Источник: http://forum.garant.ru/?read,1,

Если банк не проводит платежи что делать

Посещение «Ощадбанка» уже стало обязательным пунктом для многих переселенцев. Пенсионеры-переселенцы уже давно знают — помимо прохождения проверок дома, нужно проходить физическую идентификацию в «Ощадбанке».

Если этого не сделать, банк прекращает расходные операции по текущему счету и сообщает об этом в орган социальной защиты населения, Пенсионный фонд, Министерство финансов Украины. Согласно изменениям от 11 июля теперь должны проходить идентификацию и получатели социальных выплат.

Прийти в банк и пройти идентификацию — что может быть проще? Но, как показывает практика, с этим возникает довольно много вопросов и ошибок, как со стороны переселенцев, так и сотрудников банка.

В инфографике вы найдете ответы на самые актуальные вопросы – что такое идентификация, куда обращаться и в какие сроки, для чего это нужно, и что делать, если вы не прошли вовремя идентификацию.


Бесплатная юридическая консультация:

Что такое физическая идентификация?

Под физической идентификацией подразумевается личное посещение отделения «Ощадбанка» с паспортом, банковской картой либо электронным пенсионным удостоверением (далее – ЭПУ*), обращение в кассу банка и осуществление любого действие со счетом (снятие наличных средств, оплата жилищно-коммунальных услуг, проверка баланса и прочее), которое требует введения ПИН-кода.

Идентификация и верификация — это одно и то же?

Нет. Это совершенно разные процедуры. Очень часто даже юристы говорят неправильно. В чем же разница?

Под верификацией понимается сбор и сравнение информации и данных, которые предоставляются для назначения пенсии, субсидии, всех социальных выплат, что осуществляются за счет государственного и местного бюджетов, средств Пенсионного фонда, фонда общеобязательного государственного социального страхования. Верификация и мониторинг проводится Министерством финансов Украины для всех получатели социальных выплат и пенсии.


Бесплатная юридическая консультация:

Прохождение идентификации, в свою очередь, предусмотрено только для получателей пенсии и социальных выплат с числа внутренне перемещенных лиц. Идентификацию человек проходит самостоятельно в кассе Ощадбанка.

Кто должен проходить идентификацию?

Пенсионеры и получатели социальных выплат с числа внутренне перемещенных лиц.

Ранее, до изменений, идентификация была обязательно только для пенсионеров. Но после вступления в силу изменений от 11 июля 2018 года проходить идентификацию должны получатели всех социальных выплат, например, адресной помощи, помощи при рождении ребенка, помощи одиноким матерям и другие.

Какие сроки прохождения идентификации?

Бесплатная юридическая консультация:

Раз в 6 месяцев должны проходить идентификацию пенсионеры, которые оформили ЭПУ (электронное пенсионное удостоверение) и получатели всех социальных выплат.

Раз в 3 месяца — пенсионеры, которые не оформили ЭПУ и пользуются обычным пенсионным удостоверением и банковской картой.

Внимание! Пенсионеры, которые оформили ЭПУ (электронное пенсионное удостоверение) также обязаны проходить идентификацию в Ощадбанке каждые 6 месяцев.

Ранее сроки прохождения идентификации обладателями ЭПУ составляли- первый год — раз в 6 месяцев, последующие года — раз в год.

Для обладателей обычного пенсионного удостоверения, которые не оформили ЭПУ, срок прохождения идентификации остаётся раз в 3 месяца.


Бесплатная юридическая консультация:

Как пройти идентификацию?

Идентификация может быть пройдена в любом отделении Ощадбанка. Следует обратиться непосредственно в кассу банка и проинформировать о том, что вы проходите идентификацию.

Далее важно все сделать правильно.

Предъявить документ, удостоверяющий личность, и карту (ЭПУ или обычную банковскую карту).

На POS-терминале (который вам должны дать в кассе) ввести ПИН-код по карте и осуществить любое действие со счетом (снять наличные средства, оплатить жилищно-коммунальные услуги, проверить баланс и прочее).


Бесплатная юридическая консультация:

Это и есть прохождением идентификации.

Идентификация не может быть пройдена по-доверенности, необходимо обращаться только ЛИЧНО!

Внимание! Идентификация проводится БЕСПЛАТНО!

Часто в Ощадбанке вам могут предложить оформить страховку за 10 грн., а то и 30 грн.

“В отделении Ощада в Киеве за идентификацию взяли 10 грн., чек дали. Что делать? Куда пожаловаться?”


Бесплатная юридическая консультация:

Вы не обязаны соглашаться на какие-либо платные услуги для прохождения идентификации!

Ранее у нас на сайте была опубликована история Сергея, которому в итоге вернули деньги, ознакомиться можете по ссылке.

Если у Вас незаконно требуют оплатить дополнительные услуги для прохождения физической идентификации, сразу же на месте при сотруднике звоните с жалобой на:

Контактцентр Ощада-800

Правительственную горячую линию 1545


Бесплатная юридическая консультация:

Кому проходить идентификацию НЕ НУЖНО?

лицам с инвалидностью І группы;лицам, которые согласно заключению врачебно-консультационной комиссии не способны к самообслуживанию.Для того, чтобы не проходить идентификацию, нужно получать выплаты не через Ощадбанк, а через Укрпочту с доставкой домой. Ранее мы писали как переселенцам получать пенсию через Укрпочту, ознакомиться можете по ссылке.

Что делать, если вы НЕ ПРОШЛИ идентификацию в установленные сроки?

Если вы не прошли идентификацию, банк блокирует расходные операции по текущему счету (карту) и информирует об этом в течении недели Министерство социальной политики и Министерство финансов.

Министерство социальной политики в свою очередь передает такую информацию в ваш орган социальной защиты населения и Пенсионный фонд.


Бесплатная юридическая консультация:

Счет в Ощадбанке можно разблокировать, пройдя идентификацию. Разблокировка счета будет осуществлена на следующий день.

Но, помимо Ощадбанка, обязательно нужно возобновить социальные выплаты, если они были прекращены. Для этого обратитесь в свой орган социальной защиты и Пенсионный фонд.

“…обязан ли Ощадбанк уведомлять по смс об идентификации и блокировке карточек?”

О необходимости пройти идентификацию, а также о блокировке счета банк присылает СМС на ваш номер.

На практике мы видим много разных сбоев, так как рассылка смс осуществляется через автоматическую программу — смс либо вообще не приходят, либо приходят даже тем, кто ничего не получает.


Бесплатная юридическая консультация:

Поэтому мы не рекомендуем надеятся только на смс-информирование от Ощадбанка, и самостоятельно отслеживать сроки прохождения идентификации.

Также не стоит путать СМС-банкинг и смс-информирование об идентификации.

СМС-банкинг это получение SMS при любой операции с вашим счетом, будь то пополнение, снятие или безналичный расчет. Эта услуга в Ощадбанке платная.

Изменение прохождения сроков идентификации

На днях Ощадбанк прислал разъяснения про применение на практике этих изменений (прилагаем).


Бесплатная юридическая консультация:

Если кратко — да, изменения есть, сроки прохождения идентификации пенсионеров, у которых оформлено ЭПП, и получателей социальных выплат — изменены.

НО! Ощадбанк информирует, что изменение сроков прохождения физической идентификации “требует от банка дополнительных временных и процедурных расходов”, в связи с чем “до момента технической реализации нововведений, сроки и процедура прохождения физической идентификации внутренне перемещенных лиц — получателей социальных выплат остается БЕЗ ИЗМЕНЕНИЙ”.

Получается, что законодательно изменения есть, но технической возможности их реализовать у банка нет. А страдать как всегда будут люди!

Кликните на инфограмму ниже для увеличения

Источник: http://mozaika.dn.ua/index.php?newsid=194701


Бесплатная юридическая консультация:

Банк заподозрил в хищении денег и приостановил платеж

Чтобы обезопасить клиентов от хищений денег со счетов, банк должен приостановить списание подозрительного перевода, а также возможность использовать электронное средство платежа. Это означает, что банк приостановит онлайн-платежи по счету или карте. Правила действуют отдельно от мер банка по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма и самостоятельной блокировке клиентом сомнительных платежей. В рекомендации – из-за чего и насколько возможна приостановка, а также как восстановить доступ к онлайн-платежам, если банк заподозрит, что деньги списывают без согласия клиента.

Из-за чего банк приостановит платеж

Признаки перевода денег без согласия клиента установил Банк России в приказе от 27.09.2018 № ОД-2525. В соответствии с этим документом банки должны будут сопоставлять операции клиентов с их обычными переводами. Сравнивать операции будут по таким параметрам:

– время перевода (конкретные дни); – место, где проводят операцию; – устройство, с помощью которого делают перевод; – сумма; – периодичность операции (частота); – получатель средств.

Кроме того, параметры каждой операции будут сверять со специальной базой данных, где хранят информацию обо всех случаях или попытках переводов без согласия клиента.

Обслуживающий банк сможет дополнить перечень признаков из приказа № ОД-2525 на основе своих данных о характере, параметрах и объемах операций клиента, а также особенностей его деятельности.


Бесплатная юридическая консультация:

Если банк посчитает, что деньги списывают без согласия клиента, сам счет не заблокируют. Банк приостановит подозрительный платеж и доступ к электронному средству платежа – счету или карте. Например, к системе «Клиент-банк» и онлайн-банку. Клиент не сможет провести операции, пока не подтвердит платеж. Но сам счет будет доступен через операционную кассу банка. Так, если со счета пытались снять деньги и банк приостановил операцию, клиент может прийти в банк и снять средства со своего счета по паспорту. Это следует из пункта 9.1 статьи 9 Закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ.

На какой срок банк приостановит операции

Максимальный срок приостановки операции и доступа к электронным средствам платежа – два рабочих дня. Банк обязан в течение этого срока связаться с владельцем счета – организацией или физлицом и убедиться, что операцию совершает сам клиент.

Как только клиент подтвердит операцию, банк должен сразу ее провести и восстановить доступ к электронному средству платежа. Если банк не сможет связаться с клиентом, то должен провести операцию и возобновить доступ к электронному средству платежа по истечении двух рабочих дней с момента приостановки платежа независимо от того, подтвердил его клиент или нет.

Как узнать о приостановке платежей

Банк должен известить клиента о приостановке списания средств и доступа к электронному средству платежа. Для этого клиенту должны направить запрос о подтверждении операции. В какой форме банки должны это делать, в законодательстве не прописано. Процедуру приостановки и способ информирования клиента каждый банк будет выбирать самостоятельно.


Бесплатная юридическая консультация:

Обычно банк уведомляет клиента о любых операциях по счету и доступе к электронному средству платежа тем способом, который стороны установили в договоре. Как правило, банки прописывают в договоре почтовый адрес, e-mail клиента, а также номер мобильного телефона. Конкретные основания для отказа в проведении платежа и его подтверждении банк может уточнить в договоре обслуживания на своем сайте.

На практике возможны следующие варианты. Первый, когда у клиента подключена система «Клиент-банк» или «Онлайн-банк», сообщение о приостановке банк может направить через эту систему. Форма обратной связи для подтверждения операции также возможна в онлайн-режиме. Второй вариант – банк может использовать для связи с клиентом все доступные средства связи. Например, телефон и электронную почту.

Как подтвердить намерение провести платеж

Клиент должен связаться с банком после того, как получил сообщение о приостановке операции. Безопаснее связаться с банком тем способом, который указан в договоре на обслуживание или в сообщении банка. Но если получили сообщение о приостановке платежа по телефону или в форме СМС-сообщения, сначала проверьте, что оно точно от обслуживающего банка. Например, через единый контактный центр банка.

Когда свяжетесь с банком, подтвердите законность платежа и свое намерение провести операцию. В какой форме это сделать, необходимо выяснить в своем обслуживающем банке. Конкретный порядок подтверждения операции каждый банк будет разрабатывать самостоятельно. Но стоит заранее подготовить всю информацию о проводимой операции. Например, сведения о получателе, назначении платежа и его сумме. Это предусмотрено пунктами 5.1–5.3 статьи 8 Закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ. Когда подтвердите операцию, банк должен сразу ее провести и восстановить доступ к электронному средству платежа.

Блокировка возможна по инициативе как банка, так и самого клиента. В схеме ниже – как действовать в каждом из этих случаев, чтобы отменить приостановку и вернуть деньги.


Бесплатная юридическая консультация:

Схема действий: как поступить клиенту банка, если со счета пытаются похитить деньги

Как избежать приостановки онлайн-платежей

Чтобы избежать приостановки платежей и доступа к электронным средствам платежа, заранее проверьте договор на обслуживание с банком. Актуализируйте данные о телефоне и электронной почте, которые предоставили банку для обратной связи. Ознакомьтесь также с порядком приостановки платежей и уточните в своем обслуживающем банке:

– какие операции банк может посчитать мошенническими, и максимально детализируйте информацию о назначении платежа; – в какой форме банк будет уведомлять о приостановке операции; – как клиенту нужно связаться с банком, чтобы подтвердить законность операции; – какие данные должен предоставить клиент, чтобы подтвердить платеж.

Приостановка платежа опасна тем, что можно нарушить срок оплаты по договору. Чтобы снизить риски, безопаснее переводить все платежи заранее с запасом в два рабочих дня. Если это невозможно, переводите заранее только те платежи, которые банк может расценить как подозрительный. Например, если платеж в адрес нового контрагента или оплата не связана с основным видом деятельности организации.

Чтобы обезопасить денежные переводы, Банк России будет вести базу данных о случаях и попытках переводов денег без согласия клиента. Для этого банки должны будут направлять в Банк России информацию обо всех случаях и попытках переводов денежных средств без согласия клиента. Банки также смогут получать из базы Банка России данные о случаях и попытках переводов денежных средств без согласия клиента. Это следует из пунктов 5–7 статьи 27 Закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ.

Если операции без согласия в пользу определенного клиента будут повторяться, то данные о его реквизитах направят во все банки. Кредитные организации будут использовать их в качестве признаков операций без согласия клиента.

admin

Vivamus vel sem at sapien interdum pretium. Sed porttitor, odio in blandit ornare, arcu risus pulvinar ante, a gravida augue justo sagittis ante. Sed mattis consectetur metus quis rutrum. Phasellus ultrices nisi a orci dignissim nec rutrum turpis semper.


Бесплатная юридическая консультация:

Источник: http://xn--80abgj3aohnkghy.xn--p1ai/%D0%B2%D0%B0%D0%B6%D0%BD%D0%BE-%D0%B7%D0%BD%D0%B0%D1%82%D1%8C/%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA-%D0%B7%D0%B0%D0%BF%D0%BE%D0%B4%D0%BE%D0%B7%D1%80%D0%B8%D0%BB-%D0%B2-%D1%85%D0%B8%D1%89%D0%B5%D0%BD%D0%B8%D0%B8-%D0%B4%D0%B5%D0%BD%D0%B5%D0%B3-%D0%B8-%D0%BF%D1%80%D0%B8%D0%BE.html

Что делать юрлицу если заморозили счет

«Деньги» выяснили, что делать юрлицу, если банк замораживает счета и не проводит платежи.

Компания «Спектрамедия» стала клиентом банка «Даниэль» в 2006 году. Поначалу в банке был открыт расчетный, а затем и депозитный счет компании. «Все было хорошо. Но в ноябре 2012 года начались проблемы с банком: задержки платежей, крупные суммы просили разбивать на более мелкие», – рассказывает директор ООО «Спектрамедия» Анна Прозоровская.

Зимой 2012–2013 банк еще проводил небольшие суммы, в основном, мелкие платежи до 5 тыс. грн. Но, по словам Анны Прозоровской, последние три месяца никакие платежи не проходят. «Причем, если принести платежки в кассу, на них ставят штамп банка «проведено», но деньги со счета не списывают», – сетует г-жа Прозоровская.

В самом банке «Даниэль» отрицают, что были заблокированы платежи контрагентам в другие банки. «Банк не блокировал счет клиенту, так как это запрещено украинским законодательством», – объяснили «Деньгам» в пресс-службе «Даниэля». На вопрос о том, по каким причинам не проводились никакие платежи компании, в финучреждении не ответили сообщает журнал Деньги.

Обратились в суд

Чтобы разобраться, как вести себя в подобной ситуации, «Деньги» обратились в Нацбанк. Единственное, что посоветовали в пресс-службе НБУ, – искать помощь в суде. «Согласно ст. 55 Конституции Украины на это имеют право не только юридические, но и физические лица, которые считают, что банк нарушил их законные права и интересы», – напомнили нам в пресс-службе НБУ.

Но перед походом в суды компании следует детально изучить условия своих договоров с банком. Затем оформить мотивированное письмо со ссылками на соответствующие положения договора с требованием к банку выполнить свои договорные обязательства (совершать платежи, не нарушать сроки и т. д.). «Так компания письменно зафиксирует отказ банка от выполнения своих обязательств, – объяснил «Деньгам» адвокат, директор компании Investment Service Ukraine Иван Герасименко. – Если банк ответит, что он их выполняет – клиент сможет доказать свою правоту тем, что письма банка не соответствуют его реальным действиям, предоставив соответствующие выписки с банковского счета. Именно письменные доказательства можно использовать при обращении в НБУ или суд».

Но вовсе не секрет, что обращение в суд может и не повлиять на действия банка. Тем не менее, это предотвратит негативные последствия для компании, если ее контрагенты обратятся в суд по обязательствам, которые не выполняются компанией из-за бездействия банка. «Тогда производство по делу может быть остановлено до завершения судебного процесса по иску компании к банку», – подсказывает Иван Герасименко.

Перед подачей иска стоит выяснить, что именно можно потребовать в суде, сославшись на договор. «Если в договоре не предусмотрена отсрочка в проведении платежа, то плательщик имеет право (в случае нарушения банком выполнения поручения клиента на перевод) взыскать с банка пеню в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Но не более 10% суммы перевода, если другой размер пени не обусловлен договором между ними», – говорит адвокат, старший партнер адвокатской компании «Кравец и партнеры» Ростислав Кравец. Также клиент банка имеет полное право на взыскание убытков с банка, которые возникли после несвоевременного перечисления средств, в том числе налоговых обязательств. А расчеты с бюджетом – это вообще отдельный разговор.

Разбираемся с налоговой

Если из-за задержки платежей у компании возникает задолженность перед бюджетом, то, как объяснили нам юристы, налогоплательщик может быть освобожден от ответственности за несвоевременное внесение налогов, сборов и других платежей. Для этого достаточно предоставить налоговому органу платежное поручение с отметкой банка о перечислениях таких денежных средств в бюджет.

«Согласно п. 129.6 НКУ, за нарушение сроков зачисления налогов в бюджеты или государственные целевые фонды (установленные Законом Украины «О платежных системах и переводе средств в Украине») по вине банка, такой банк уплачивает пеню за каждый день просрочки, включая день уплаты и штрафные санкции, установленные ст.126 НКУ (при задержке до 30 календарных дней включительно, следующие за последним днем срока уплаты суммы денежного обязательства – 10% погашенной суммы налогового дохода, при задержке больше 30 дней – 20%. — Авт.)», – объяснил управляющий партнер юрфирмы «Мисечко и Партнеры» Владимир Мисечко.

Что делать, если банк не проводит платежи

Шаг 1

Предоставляем налоговому органу платежное поручение с отметкой банка о перечислении налоговых платежей в бюджет.

Шаг 2

Детально изучаем условия договора с банком.

Шаг 3

Оформляем мотивированное письмо с требованиями к банку выполнить свои договорные обязательства.

Шаг 4

Обращаемся с жалобами в Нацбанк.

Обращение одного субъекта не станет основанием для внеплановой проверки банка. Но если таких обращений будет много, и они будут преданы огласке, то Нацбанк будет вынужден ее провести для устранения нарушений законодательства.

Шаг 5

С собранными документами и доказательствами подается иск в суд.

Источник: http://knpartners.com.ua/chto-delat-jurlicu-esli-zamorozili-schet/

Что делать если банк не проводит платежи

Что делать, если вы представили в банк платежное поручение на уплату налога, но банк деньги в бюджет не перевел?

Подписывайтесь на наш бухгалтерский канал Яндекс.Дзен

В деловой практике встречаются ситуации, при которых налогоплательщик, имея средства на расчетном счете, представил в банк платежное поручение на перечисление налога, однако финансовое учреждение в бюджет деньги не перевело (например, по причине отзыва лицензии). Что следует предпринять налогоплательщику, чтобы его не признали неуплатившим налог?

Как будет действовать налоговая инспекция

Что нужно предпринять налогоплательщику

Как обжаловать отказ налоговой инспекции

Проведите сверку расчетов

Как будет действовать налоговая инспекция

У налоговой инспекции в таких обстоятельствах возникает некая коллизия. С одной стороны, она не получает информации о выполнении налогоплательщиком своих обязанностей, поскольку платеж не дошел до получателя – бюджета РФ.

Поясним, что учет поступлений ведет Федеральное казначейство на основании приказа Минфина России от 18.12.2013 № 125н.

Затем данные по поступившим суммам передаются в территориальный орган ФНС, который, в свою очередь, должен отражать их в картотеке расчетов с бюджетом (РСБ).

С другой стороны, сведения о налогах, которые должен внести в бюджет налогоплательщик, у инспекции все-таки имеются. Такая информация содержится в декларациях или расчетах, представляемых по итогам отчетных или налоговых периодов (п. 1 ст. 80 НК РФ).

В подавляющем большинстве случаев налоговая инспекция признает недоимкой ту сумму, которую заявил к уплате налогоплательщик, и которая так и не дошла до бюджета. Более того, налогоплательщику будут предъявлены санкции в виде пеней и штрафов (п. 1 ст. 69, пп. 1, 2 ст. 70, пп. 1, 3 ст. 75 НК РФ).

О существующих точках зрения на признание факта уплаты налога через банк, не имеющий средств на корсчете, читайте в материалах:

Что нужно предпринять налогоплательщику

В таких обстоятельствах налогоплательщику следует направить в налоговую инспекцию заявление или информационное письмо и приложить к нему документы, способные подтвердить факт платежа по налогу:

  • Платежное поручение на уплату налога. При этом:
    • Если платежное поручение оформлялось в бумажном виде, то нужно приложить второй экземпляр, на котором стоят отметки банка – штампа и подписи оператора о принятии поручения к исполнению. Такой экземпляр налогоплательщику нужно заверить (абз. 1, 5 п. 2.13 положения «О переводе денежных средств», утвержденного Банком России 19.06.2012 № 383-П).
    • Если платежное поручение представлялось в электронной форме, то приложить следует распечатку такого поручения, а также уведомление банковского учреждения о приеме платежки к исполнению с обязательным указанием даты приема (п. 1.24, абз. 3 п. 2.13 положения о переводе денежных средств).
  • Выписку из банка, из которой видно, что на дату предъявления платежного поручения на счете было достаточно средств для уплаты полной суммы налога.

Представлять указанные документы лучше всего непосредственно в налоговую инспекцию: таким путем удастся поставить отметку об их принятии на рассмотрение. Можно отправить и почтой, но здесь нужна оперативность, которую почтовый сервис не обеспечит.

Как обжаловать отказ налоговой инспекции

Следует быть готовым к тому, что инспекция даже при получении документов, подтверждающих дисциплинированность налогоплательщика, признает обязанность по уплате налога неисполненной. Налоговый орган на основании п. 1 ст. 69 НК РФ выставит требование об уплате налога и предъявит санкции в виде пеней и штрафов.

Это требование надо обязательно обжаловать сначала в вышестоящей налоговой инстанции, а затем, если результат окажется неудовлетворительным, в арбитражном суде (пп. 12 п. 1 ст. 21, ст. 137, п. 1 ст. 138 НК РФ).

Письменная жалоба должна иметь следующие приложения:

  • Копию заявления с приложениями, направленного в налоговую инспекцию, и содержащие аргументы о выполнении своих обязательств перед бюджетом.
  • Заявление с просьбой приостановить исполнение требования налогового органа. Если просьба будет удовлетворена, то на время разрешения спорной ситуации взыскание средств с расчетного счета налогоплательщика производиться не будет (п. 2 ст. 45, п. 1 ст. 46, абз. 2 п. 5 ст. 138 НК РФ).

О том, какие аргументы могут служить подтверждением добросовестности плательщика налогов, читайте в статье «Банк остался без лицензии – что с вашими налогами?».

Проведите сверку расчетов

После подачи в налоговую инспекцию заявления следует запросить сверку расчетов с бюджетом, которая проводится согласно абз. 3 п. 7 ст. 45 НК РФ. Получение такого рода информации позволит налогоплательщику внимательно реагировать на возникновение разногласий.

Вышеуказанные выше действия можно предпринимать также в отношении налоговых авансовых платежей, страховых взносов, пеней и штрафов (п. 8 ст. 45, п. 3 ст. 58 НК РФ), если по ним налогоплательщику предъявляются претензии.

О том, в какой форме ИФНС выдаст справку о состоянии расчетов с бюджетом, читайте в материале «Обновилась справка расчетов с бюджетом».

Итоги

Если банк не осуществил перевод денег в оплату налога по документу, оформленному налогоплательщиком, то последнему, чтобы его не сочли неплательщиком, следует обратиться в ИФНС с заявлением, подкрепленным документами, подтверждающими факт платежа. Непринятие таких мер приведет к возникновению недоимки и начислению пеней и штрафа.

Что делать, если у вашего банка отозвали лицензию

Чёрные и белые списки банков — это, как правило, продукт маркетинговых структур этих же банков. А потому не стоит обращать на них внимания.

Вместо этого уделите время поиску упоминаний о проверках или судебных разбирательствах, снижении финансовых показателей или о том, что банк временно не проводит платежи.

Если вы следите за экономическими новостями, то наверняка уже вспомнили, у какого банка сейчас такие проблемы.

Вовремя подмеченные знаки или, например, предупреждение друга, который в этом банке работает, спасут ваше время, деньги и нервы: вы легко можете сменить банк без каких-либо последствий.

Список действий для этого интуитивно понятный:

  1. Откройте расчётный счёт в новом надёжном банке. Как правило, для этого требуется только паспорт, свидетельство о регистрации ИП, свидетельство о постановке на учёт в налоговой и печать, если она есть.
  2. Переведите остаток денег на новый расчётный счёт. Не забудьте предупредить всех контрагентов о смене реквизитов.
  3. Обратитесь в старый банк с заявлением о расторжении договора и закройте прежний расчётный счёт.

Никого, кроме контрагентов, об изменении расчётного счёта уведомлять не нужно. От уведомления контролирующих органов предпринимателей освободили ещё в мае 2014 года!

Если у банка уже отозвали лицензию

О том, что лицензию у банка отозвали, вы узнаете сразу. Может быть, вам даже повезёт и банк сам сообщит вам об этом по SMS.

Здесь главное — быстро успокоиться и правильно отреагировать.

1. Предупредите контрагентов и сотрудников

Чем раньше вы это сделаете, тем меньше споров у вас возникнет. Деньги клиента могут просто не дойти до счёта вовремя, и вам придётся разбираться, где они повисли и вернутся ли покупателю.

Если вы перечисляете зарплату сотрудникам на карты, сообщите им о возможных задержках. Обратите внимание: если задержка с выплатой действительно будет, придётся начислить компенсацию за каждый день просрочки.

2. Обратитесь за возмещением

Деньги — до 1,4 миллиона рублей — всех физических лиц, а с прошлого года и всех ИП застрахованы. Обычно уже через две недели после отзыва лицензии можно обратиться в назначенный агентством страхования банк с паспортом и заявлением для получения своих денег.

Их вам выплатят сразу же вместе с процентами, начисленными до дня отзыва лицензии. По вопросу возмещения денег с вами должны связаться в течение месяца.

Всю информацию о приёме заявлений вы также можете посмотреть самостоятельно на сайте вашего банка, на сайте агентства страхования или в «Вестнике Банка России».

Вкладам, превышающим 1,4 миллиона рублей, на страхование рассчитывать не придётся. Добровольно и в полном размере эти деньги вам никто не выплатит.

Чтобы была хоть какая-то надежда, рекомендуем оформлять требование кредитора. Но имейте в виду, даже в лучшем случае эти суммы вы получите уже в последнюю очередь.

При худшем раскладе — не получите совсем: желающих много, и денег может просто не хватить.

3. Если у вас ООО — подготовьте требование кредитора

В каждом банке с отозванной лицензией назначается временная администрация. Как только это произойдёт, направьте ей своё требование кредитора. Примерная форма требования и список необходимых документов для приложения к нему есть в образце на сайте АСВ. Позаботьтесь о них заранее.

В требовании укажите сумму долга. Кроме суммы остатка по счёту, вам должны вернуть деньги, которые зависли на счёте банка. Так могло получиться, если вы отправляли платёж, деньги были списаны со счёта, но до получателя не дошли.

Теперь остаётся только ждать. В лучшем случае — завершения процедуры ликвидации, тогда все ваши деньги к вам вернутся. В худшем, но более вероятном — процедуры банкротства: по её итогам юрлицам практически никогда ничего не возвращают.

Ещё несколько важных моментов с налогами

Если на момент отзыва лицензии вы успели отправить платёж в налоговую или ПФР, но деньги «застряли» в банке — не переживайте. Налог будет считаться уплаченным, но вам придётся нанести визит инспектору. Так как ваши деньги контролирующие органы пока не видят, вам нужно просто предоставить платёжку, выписку со счёта и объяснить, что у вашего банка отозвали лицензию.

При расчёте налога УСН помните о том, что налог придётся заплатить по общим правилам. Зависшие платежи и потерянные деньги списывать нельзя.

Что делать если банк требует досрочного погашения кредита а денег нет

Иногда банк может досрочно расторгнуть кредитный договор и потребовать от заемщика в кратчайшие сроки вернуть всю сумму задолженности вместе с набежавшими к тому моменту процентами, пенями и штрафами. В каких случаях банки требуют досрочного погашения кредита и что делать, если вам поступило такое требование?

Когда банк может потребовать досрочного погашения кредита?

Все эти случаи должны быть прописаны в кредитном договоре. Как правило, банк оставляет за собой право досрочно расторгнуть кредитный договор и потребовать немедленно погасить кредит в следующих случаях:

  • если заемщик регулярно и надолго задерживает выплаты по кредиту либо вовсе перестал платить по нему;
  • если заемщик нарушил другие существенные условия договора, не уведомив вовремя об этом банк (например, поменял место жительства или работу).

На практике банки обычно выдвигают такие требования в том случае, если график платежей был нарушен 3 раза и задержка при этом составляла около месяца и более. Однако иногда банки требуют досрочного погашения кредита и при однократной задержке выплат. Обычно на такие жесткие меры идут банки, испытывающие затруднения с текущей ликвидностью (иначе говоря, если банку не хватает денег).

Надо также помнить, что условия кредитного договора не могут противоречить действующему законодательству.

А закон позволяет банку досрочно разрывать кредитный договор в перечисленных выше случаях, но с одной существенной оговоркой: банк не вправе требовать досрочного погашения кредита в том случае, если финансовое положение заемщика ухудшилось по сравнению с тем, каким оно было на момент заключения кредитного договора. Например, если вы потеряли работу, или с вашей зарплаты стали вычитать алименты, или вам потребовалось дорогостоящее лечение. В таких случаях суд, если до него дойдет дело, скорей всего станет на вашу сторону и признает досрочное расторжение банком кредитного договора неправомерным. Однако, чтобы события развивались по такому благоприятному сценарию, заемщику тоже надо приложить немало усилий. Но об этом — чуть ниже.

Важно помнить также, что даже при самой сложной финансовой ситуации у заемщика никто и никогда не отменит его обязательств по кредиту.

Он по-прежнему будет должен вернуть банку всю оставшуюся сумму кредита и проценты по нему, но он вполне может рассчитывать на реструктуризацию задолженности, получение небольшой отсрочки выплат или на продление срока кредита с соответствующим уменьшением ежемесячных платежей.

Банку в подавляющем большинстве случаев тоже гораздо выгоднее разрешить подобную сложную ситуацию по-доброму, чем предъявлять жесткие требования, которые заемщик, возможно, и не в силах будет выполнить.

Но для этого надо, чтобы заемщик, попав в трудную ситуацию, тоже проявлял готовность идти на компромисс, в частности, вносил бы текущие платежи хотя бы частично, вовремя уведомил бы банк об изменившихся обстоятельствах и обратился бы с просьбой о реструктуризации задолженности. И в большинстве случаев банки в таких ситуациях идут навстречу заемщику.

Как не допустить досрочного расторжения кредитного договора

Очевидно, что лучший способ для этого — полностью и своевременно погашать задолженность по кредиту, не допуская ни малейшего нарушения графика платежей. В этом случае банк просто не вправе требовать досрочного погашения кредита.

Учтите только, что если вы вносите платежи не непосредственно в кассу банка, выдавшего вам кредит, а делаете, например, безналичное перечисление из другого банка, или оплачиваете через терминал какой-то платежной системы, то деньги в банк, выдавший вам кредит, могут поступить не сразу, а через день-два, а иногда случается, что гуляют где-то и неделю. И в этом случае вы, сами того не ведая, можете просрочить очередной платеж.

Если же вы попали в тяжелую финансовую ситуацию и не в силах выдерживать график платежей, то в первую очередь надо обратиться в банк с просьбой о реструктуризации задолженности.

Надо предоставить банку все документы, подтверждающие ухудшение вашего финансового положения (например, справку с работы о переводе на ниже оплачиваемую должность, или трудовую книжку с записью об увольнении, или справку от врача об обнаруженном у вас заболевании и все счета за лечение, и т.п.).

И очень важно, пока решается вопрос, продолжать хотя бы частично вносить платежи по кредиту. Как уже было сказано, банки в таких случаях достаточно часто идут навстречу и пересматривают условия кредитного договора с тем, чтобы заемщик в конце концов сумел бы расплатиться по кредиту.

Что делать, если банк все-таки требует досрочного погашения кредита

Во-первых, что в этом случае нельзя делать. Нельзя прятаться, скрываться и надеяться, что «все само рассосется». Не рассосется. Расплачиваться все равно придется, рано или поздно.

Причем чем позднее, тем больше набежит процентов, штрафов и пеней. Не стоит также занимать агрессивную позицию, пытаться как-то угрожать банку и его сотрудникам и т.п.

Это только усилит решимость кредитора действовать самыми жесткими методами.

Если банк еще не обратился в суд, то можно попытаться решить проблему полюбовно, действуя так же, как описано в предыдущей главке.

То есть предоставить банку документы, подтверждающие то, что у вас были серьезные, объективные, не зависящие от вас причины, сделавшие невозможным своевременное погашение кредита, погасить хотя бы небольшую часть просроченных платежей и попросить банк об отсрочке.

И хотя на этой стадии, то есть когда банк уже выдвинул требование о досрочном погашении кредита, шансы на то, что банк пойдет вам навстречу, гораздо ниже, они все-таки еще есть.

Если же дело уже дошло до суда, то все вышеперечисленные аргументы надо привести во время судебного заседания, естественно, тоже подкрепив их соответствующими документами.

И если причины, по которым вы задерживали платежи по кредиту, суд оценит как достаточно весомые, то он признает досрочное расторжение кредитного договора незаконным.

Но для этого, повторимся, ваши аргументы должны показаться суду достаточно убедительными, и вдобавок вы должны продемонстрировать свою готовность продолжать расплачиваться по кредиту (а лучший способ сделать это — погасить, хотя бы частично, просроченные платежи к моменту слушаний в суде).

Хороший шанс отклонить требование досрочного погашения кредита есть также в том случае, если банк выдвинул это требование после однократной просрочки платежа.

В таком случае, если все остальные платежи вы совершаете в срок и в полном объеме, есть очень хорошие шансы на то, что суд признает требование банка чрезмерным, несоразмерным допущенному вами нарушению, и отклонит его, даже если вы допустили ту единственную просрочку по собственной безалаберности.

Аналогично могут развиваться события и в случае другого нарушения, которое суд сочтет незначительным, например, если вы вовремя не сообщили банку об изменении своего адреса, но платежи по кредиту вносите полностью и в срок.

Если же вы систематически не платили по кредиту, не имея на то серьезных объективных причин, то шансов отклонить требование банка о досрочном погашении кредита у вас нет практически никаких, ни в суде, ни при досудебных переговорах.

Что делать, чтобы банк не закрыл счет

115 ФЗ борется с незаконным обналичиваем

Банк обязан проверять каждый перевод и поступление клиентов. Эти обязанности прописаны в федеральном законе № 115, который рассказывает о правилах борьбы с отмыванием денег.

В банке клиентов проверяет специальное подразделение — финмониторинг. Финмониторинг анализирует платежи и поступления, запрашивает документы и определяет честность компании-клиента.

Часть потенциально опасных клиентов банк отсеивает, когда открывает счет. Но недобросовестные клиенты все равно попадаются.

Им на счета переводят деньги от взяток, откатов, мошеннических схем или торговли оружием, и клиенты выводят их наличными.

Или наоборот, они переводят деньги подставным компаниям, чтобы получить наличные и не платить налоги. Если у банка есть такие клиенты, он считается сообщником, а за такое могут лишить лицензии.

В целом правило такое: если клиент отказывается подтверждать деньги, которые проходят по счетам, ему есть что скрывать. Если раздражаться и не отвечать на звонки банка, сотрудники заблокируют удаленный доступ, и клиент не сможет переводить деньги. Если дела совсем плохи, банк закроет счет и другие банки открыть счет клиенту с такой историей не захотят.

Сотрудники финмониторинга — не враги. Банку невыгодно закрывать счета, а на проверку клиентов и содержание целого отдела финмониторинга он тратит кучу денег. Банк хочет поверить в вашу честность, помогите ему.

Рекомендации для банков: письмо за 2014 г. и за 2016 г.

Чтобы помочь банкам бороться с отмыванием денег, Центробанк разработал рекомендации: на чем ловить нечестные компании. На основе этих рекомендаций банк разрабатывает свои правила для проверки клиентов.

Платить налоги

Рекомендация. Первое правило честного клиента — платить налоги. Налог у ИП или ООО должен быть не меньше 0,9% от оборота по счету. Это минимальное требование. Если оно нарушается, финмониторинг проверяет компанию.

Проблема. Компании открывают счета в нескольких банках, а налоги платят только с одного. Другие банки об этом не знают и начинают сомневаться в честности клиента: деньги на счете есть, а налогов нет.

Еще налогов может быть слишком мало. Обычно это проблема компаний, которые экономят на НДФЛ и страховых взносах. Официально они платят сотрудникам минимальную зарплату, а остальное дают в конвертах. Или вообще зарплату целиком платят в конверте.

Что делать. Если не хотите вызвать подозрения банка, воспользуйтесь советами:

Платить налог в каждом банке, в котором у компании расчетный счет. Когда банки видят налоги, у них нет повода беспокоиться. Если всё же платите налоги только в одном банке, сохраните платежки об оплате. Когда банк задаст вопросы, платежки помогут пройти проверку быстрее.

Платить НФДЛ за перевод физлицу. НДФЛ лучше платить одновременно с платежом, но по закону у предпринимателя есть сутки. Если финмониторинг видит перевод, но не видит налогов, он начинает проверку.

Платить 0,9% от оборота по счету. Чтобы держать эту планку, достаточно платить генеральному директору среднюю зарплату по рынку и оформить всех сотрудников на работу. НДФЛ и страховых взносов с полной зарплаты хватает для 0,9% налогов от оборота.

Налоговая нагрузка на сайте Консультант-плюс

При расчете налогов ориентируйтесь на налоговую нагрузку своей отрасли. Что такое налоговая нагрузка — это тема отдельной статьи, но по сути, это налог, который государство ждет от компании. Если компания платит меньше этой цифры, налоговая может начать собственную проверку.

Минимальная налоговая нагрузка в 2015 году — 1,4%. Если компания платит меньше 0,9% от оборота по счету, ее ждет проверка финмониторинга и, возможно, налоговой.

Лучше привыкать платить больше 0,9% налогов от оборота. Минимальная планка будет расти.

Не снимать наличные

Рекомендация. Второе правило — редко и мало снимать наличные, а лучше совсем не снимать. Банки обращают внимание на клиентов, которые обналичивают деньги, но устанавливают лимиты, сколько можно снимать денег без проверок. Решение банка зависит от особенностей бизнеса клиента. Давайте на примере:

Валерий — программист. Для работы он не арендует офис, у него нет сотрудников и он не пользуется услугами подрядчиков. Всё, что пришло на счет — это доход Валерия. Финмониторинг это понимает, и у него нет вопросов, когда Валерий снимает деньги.

Егор перепродает фрукты и овощи. Он раз в месяц снимает деньги, которые ему переводят клиенты, а сам никому не платит со счета. Финмониторинг не понимает, что происходит.

Если Егор перепродает фрукты, то должен у кого-то их покупать и платить за перевозку. Скорее всего, у него есть сотрудники, и им тоже надо платить.

Финмониторинг не видит этих платежей, поэтому подозревает, что клиент открыл липовую компанию для незаконного вывода денег. А, может быть, он снимает деньги и рассчитывается со всеми наличкой.

Это тоже неправильно. Чтобы разобраться, финмониторинг начинает проверку.

Проблема. У клиентов могут быть разные причины пользоваться наличкой. Иногда так удобнее расплачиваться с партнерами, иногда — выдать сотрудникам деньги под отчет. Но в любом случае для банка это подозрительно.

Что делать. Чтобы не вызывать подозрения, советуем вот что:

Карта против наличных

Оплачивать расходы через банк, по карте или счету. В зависимости от банка, по карте можно расплатиться за крупную покупку.

ИП пользуются картой для себя и бизнеса: покупают продукты в магазине, рекламу в Фейсбуке или сувенирку. ООО оплачивают только нужды компании: ужин с партнером, закупку офисной бумаги или аренду зала для презентации. Каждую оплату ООО нужно подтвердить чеками или квитанциями.

Отчитываться по картам несложно. Если система налогообложения не включает учет расходов, подтверждать и обосновывать платежи с карты не надо. Компании, налог которых зависит от расходов, сохраняют чеки и квитанции об оплате картой. Их отдают бухгалтеру, а бухгалтер включает в отчет.

Выдавать зарплату через зарплатный проект банка и не выдавать наличными. Банк поможет составить ведомость, рассчитать налог с зарплаты и перевести зарплату на карты сотрудников. Банк будет в курсе, куда идут деньги компании и как она платит НДФЛ за сотрудников, и перестанет запрашивать документы.

Сохранять подтверждающие документы, если расплачиваетесь наличными. Подойдут товарные чеки, накладные, договор — всё, что докажет, что вы отдали деньги за реальную услугу реальной компании. Документы не помогут избежать проверки, но помогут ее ускорить. Эти же документы понадобятся бухгалтеру для отчетов.

Понятно описывать платежи

Рекомендация. Третье правило — подробно заполнять платежку на перевод денег. Финмонторинг откажет в переводе и начнет проверку, если не поймет, за что клиент платит.

Проблема. Предприниматели часто не обращают внимание на формулировку в платежках. Некоторые думают, что банку это неважно или он сам поймет, что сделка легальна. Это не так. Без пояснений банк не поймет.

Что делать. Наш совет — подробно описывать услуги в платежах. Во всех платежках пишите номер и дату договора, название услуги или продукта. Если даете взаймы другу на бизнес или покупаете драгоценные металлы, тоже пишите подробно. Формулировка в платежках должна совпадать с текстом договора и актами.

Для оплаты по счету без договора — правила такие же.

Оплата по договору

Покупка золотых монет

Оплата за поставку средства для борьбы с грызунами «Бактороденцид» по договору № 12 от 26.02.2016 г.

Что делать, если банк требует погашения кредита?

Что делать заемщику, который столкнулся с просьбой банка о досрочном погашении кредита? И имеют ли кредиторы право выставлять такое требования?

В каких ситуациях может появиться требование о досрочном погашении

  • В первую очередь, если заемщик регулярно не выполняет условия договора по обязательным ежемесячным платежам. Если Вы просрочили платеж более, чем на 3 месяца или регулярно задерживаете взносы, то банковская компания может попросить Вас оплатить оставшийся долг, а также передать долг коллекторам. О том, как избавиться от них и просроченного заема, читайте в этой статье.
  • Если у фирмы возникли финансовые трудности, что в текущей ситуации с валютой может быть неудивительно, то требование о досрочном внесении задолженности также может поступить.
  • Ну и третий случай, в котором это требование может быть озвучено, это если плательщик нарушил условия договора. Такими нарушениями может считаться, если должник не сообщил о следующих изменениях:

В договоре могут быть указаны дополнительные пункты, в которых кредитор может заранее расторгнуть договор. Например, потеря работы, арест имущества, подделка документов и прочие.

Как правило, банки выдвигают такие требования, если существует просрочка более 3 месяцев или график договора был наруше более 3 раз, а срок просрочки составлял месяц и более.

Однако, согласно закону, банк не вправе требовать рассчитаться по задолженности досрочно, если у заемщика трудное финансовое положение.

То есть, если дело дойдет до суда, то правда будет на вашей стороне, такие действия банка будут признаны неправомерными.

Заемщику при этом следует обратиться за помощью к грамотному юристу или кредитному брокеру. О суде в пользу заемщика читайте по этой ссылке.

Помните, что даже при очень сложной финансовой ситуации банк просто так не спишет долг (подробности здесь). Заемщик по-прежнему должен будет вернуть всю сумму, но вполне может рассчитывать на реструктуризацию долга, которая позволит на время снизить кредитную нагрузку. Подробнее о такой услуге и о том, как ее запросить, вы узнаете из этой статьи.

Как приходит уведомление?

В первую очередь сначала поступает звонок. Официальной просьбой такое обращение считать нельзя и можно никак на него не реагировать. Но все же стоит задуматься, а не нарушили ли Вы условия договора.

Или, возможно, Вы уже регулярно не платите. Предупредить такую ситуацию можно, если воспользоваться советами, касающимися того, что делать, если временно нечем платить по задолженности, об этом говорим здесь.

В таком случае не стоит ждать, пока вам вышлют официальное уведомление с требованием погасить долг. В случае задолженности, Вам стоит закрыть ее, пусть и не внести всю сумму сразу.

Если Вы стеснены в средствах, то можно обратиться в банк за отсрочкой. Если причины, по которым это произошло, существенные, например, Вы лишились работы или получили инвалидность, то банковская компания может пойти Вам навстречу и отсрочить взнос, а возможно, и снизить процентную ставку. Больше о том, как получить отсрочку платежа, вы узнаете из этой статьи.

Если требование связано со сменой адреса или работы, то Вам стоит в банке официально заявить об этой смене.

После устного предупреждения по телефону, Вам может прийти письменное сообщение с требованием погасить весь оставшийся долг. В этом случае, при действительно выявленных нарушениях с Вашей стороны, Вам следует согласиться с требованием банка и выполнить их, а иначе банковская компания может подать на Вас в суд.

Банки не могут с Вас требовать досрочного закрытия только в том случае, если Ваше материальное положение ухудшилось.

Во время судебного процесса Вам нужно будет предъявить доказательства тяжелого материального положения, или появления дополнительных непредвиденных расходов.

А также, необходимо будет показать, что ранее Вы вносили платежи вовремя. Часто суд становится на сторону заемщика, подробности здесь.

Что делать, если банк требует расплатиться по долгу раньше срока

Не стоит скрываться от кредитора и надеяться на то, что все решится само собой. Расплатиться все равно придется. И чем позже вы это сделаете, тем больше заплатите, так как успеют набежать штрафы и пени.

Не угрожайте банку и его сотрудникам. Так вы только ухудшите ситуацию.

Важно! Пока банк не обратился в суд, вы можете попытаться решить все мирно. Предоставьте документы, подтверждающие то, что у вас были серьезные причины, сделавшие своевременное погашение невозможным. Попросите банк об отсрочке или реструктуризации.

Если кредитор все же подал иск, то во время заседания предъявите документы, оправдывающие вас, а также заявление на реструктуризацию и письменный отказ банка на ее проведение. Все это будет вам на пользу. При этом продемонстрируйте суду, что готовы продолжать платить, как и прежде, но погасить всю сумму досрочно не готовы.

Если вы допустили только одну просрочку, то у вас также большие шансы на то, что суд примет вашу сторону. Если же систематически нарушали договор, то отклонить требование банка не удастся.

Что делать, если банк требует досрочно погасить кредит

Иногда банк может досрочно расторгнуть кредитный договор и потребовать от заемщика в кратчайшие сроки вернуть всю сумму задолженности вместе с набежавшими к тому моменту процентами, пенями и штрафами. В каких случаях банки требуют досрочного погашения кредита и что делать, если вам поступило такое требование?

Как правильно вести себя, если не платишь кредит?

В связи с легкодоступностью кредитования в нашей стране и практически глобальному отсутствию информации для заемщика о полной стоимости кредита, многие из нас оказались в долговой кабале у банков.Причин для невозможности погашения платежей по кредиту — множество, а вопрос всегда один. Что делать? Как с минимальными финансовыми и моральными потерями выйти из этой ситуации.

Каждый заемщик банка, который оказался в подобной ситуации, должен знать несколько простых правил, и действовать согласно четким алгоритмам. Об этом мы и поговорим.

Алгоритм № 1. Для тех, кто не хочет портить отношения с банком

Правило № 1. Не прячьтесь от кредиторов. Все равно найдут, замучают звонками, обратятся в суд. Лучше попытаться договориться.Правило № 2. Не дожидайтесь применения штрафных санкций. Обратитесь в банк, и поясните причины просрочки, расскажите о сложившейся ситуации. Как правило, банки сами предлагают варианты возможного решения проблемы.

Правило № 3. Отвечайте на все звонки из банка, и сообщайте, что от платежей по кредиту вы не отказываетесь, но в связи с тяжелой жизненной ситуацией, просите пересмотреть условия кредитного договора.

Правило № 4. Лозунг любого банка: «Верьте людям на слово, заверенное подписью и печатью». Запаситесь документами, подтверждающими наличие той самой, тяжелой жизненной ситуации. Справка о болезни, или, например, справка из центра занятости населения о присвоении статуса безработного, как раз подойдут.

Правило № 5. Обратитесь в банк с просьбой о реструктуризации или рефинансировании займа. Банки охотно идут на такие предложения, так как предпочитают получить деньги позже, чем не получить вовсе.

Реструктуризация бывает разная. Это и уменьшение процентной ставки, и продление срока действия кредитного договора (пролонгация), и изменение графика платежей.

Прежде чем обращаться в банк, решите для себя, какой из вариантов для вас предпочтительнее.

При выполнении данных правил, вы, наверняка, не наживете себе врага в лице банка и сохраните хорошую кредитную историю.

Алгоритм № 2. Для тех, кому уже нечего терять

Шаг № 1. Отзываем у банка (коллекторов) разрешение на обработку персональных данных, в части не нарушающей права банка. В письменном виде (требовании), сообщаем банку, что на основании п. 2, ст.

9 Федерального Закона Российской Федерации № 152 ФЗ «О персональных данных», вы отзываете данное банку право на обработку ваших персональных данных, в части, касающейся личных телефонных номеров, контактных телефонных номеров третьих лиц, телефонного номера и адреса работодателя и так далее.

Не забудьте упомянуть, о том, что ваши друзья и родственники не давали банку согласия на обработку их персональных данных, а, следовательно, звонки банка на их номера незаконны и неправомерны, и могут повлечь за собой обращение вышеуказанных лиц в контролирующие организации, а именно, Роспотребнадзор и прокуратуру.

В конце требования, предлагаем банку осуществлять контакты через почтовую связь и электронную почту. Этим шагом вы оградите себя и близких от нежелательных телефонных звонков и нежелательных визитов. Бланк заявления можно скачать здесь — Заявление об отзыве персональных данных

Шаг № 2. Пишем претензию в банк (Досудебное урегулирование спора).В данной части нашего алгоритма, делаем то же самое, что и правиле № 5, алгоритма № 1, но делаем это в письменном виде, и отправляем (относим) в банк. Будьте готовы к тому, что банк вам откажет.

Злостным неплательщикам крайне редко идут навстречу. Не беда. Эта претензия, как и отказ банка, понадобится нам в том случае, если банк обратится в суд. Эти документы будут являться подтверждением того, что мы пытались договориться, и даже просили об этом, а «злой» банк нам отказал.

Шаг № 3. Не сидим, и не дожидаемся пассивно ответа банка на наши обращения. Внимательно читаем договор кредитования, ищем в нем несоответствия законодательству (комиссии, штрафы, страховки).

Нашли? Пишем еще одну претензию, требуем возврата незаконно начисленных платежей, либо перерасчета суммы основного долга по кредитному договору.

Наша задача максимально уменьшить сумму основного долга до обращения банка в суд.

Шаг № 4. Смотрим правило № 4, алгоритма № 1. Выполняем.NB: Не забудьте, все претензии доставленные в банк лично, пишутся в двойном экземпляре. На втором экземпляре банк ставит визу о том, что документ принят к рассмотрению.Если банк дистанционно удален, все письма отправляем с уведомлением, объявленной ценностью и почтовой описью вложения.

Все документы и квитанции храним как зеницу ока.

Алгоритм № 3. Если банк все же подал в суд

Правило № 1. Не нервничаем. Наша задача, доказать судье, что мы белые и пушистые, и что мы стучали во все двери банка, с просьбами помочь нам в разрешении сложившейся ситуации, но банк не захотел пойти нам навстречу.

Правило № 2. Предоставляем суду, все документы, подтверждающие нашу переписку с банком, и чистоту наших намерений. Представляем документы, подтверждающие наличие тяжелой жизненной ситуации.

Правило № 3. Если при виде судейской мантии у вас трясутся руки и отнимается дар речи, вам лучше нанять адвоката. Но будьте готовы к значительным затратам на его услуги.

Лучше попейте валерьянки, почитайте Гражданский Кодекс РФ, Закон о защите прав потребителя, Закон о банках и банковской деятельности и защищайтесь сами.

Тем более, что о ваших проблемах, никто не знает лучше чем вы сами.

Правило № 4. В данной ситуации, суд, скорее всего, признает вас должником и обяжет выплачивать банку задолженность. Это хорошо.

Потому что суд, как правило, выносит решение о взыскании суммы основной задолженности по кредиту, без взыскания процентов и штрафов банка.

Кроме того, если вы сможете доказать в суде, что взять с вас, кроме заработной платы нечего, то и платить будете постепенно (ежемесячно), равными долями, не опасаясь начисления процентов и штрафов.Желаю удачи в ваших непростых начинаниях.

Что делать, если оплата кредита не прошла?

Не прошел платеж по кредиту! Что же делать в такой ситуации, и кто виноват? А главное, кто будет отвечать за это происшествие? На все эти вопросы постараемся ответить далее.

Главные причины, по которым оплата кредита может не пройти

    Неверно указаны реквизиты перевода. Эта самая распространенная причина того, что деньги не поступают на счет.

Если в номере лицевого счета или в личных данных клиента была допущена ошибка, то деньги не поступят на счет, они будут висеть на балансе организации, которая осуществляется перевод.

Даже если вы оплачиваете кредит в том же банке, где его приобретали, но при этом допустили ошибку в реквизитах перевода – деньги на нужный счет не поступят.

  • Сбой компьютерной системы. Иногда бывает так, что кредит был оплачен вовремя, реквизиты были указаны верно, а платеж не поступил на счет. В этом случае стоит думать о неполадках компьютерной системы.
  • Ошибка сотрудника организации. К сожалению, все мы люди, и нельзя списывать со счетов тот факт, что работник, принимающий ваш платеж, мог ошибиться при переводе.
  • Платеж не успел дойти. По закону Российской Федерации любая организация вправе осуществлять перевод в течение пяти рабочих дней. Возможно, ваш платеж еще не успел зачислиться на счет.
  • Платеж по кредиту не прошел при оплате через банк или организацию

    Если у вас на руках имеется квитанция об оплате, то первое что нужно сделать — внимательно изучить ее. Все реквизиты указаны верно? Бегом в то место, где оплачивали.

    Если проблема перевода денег заключается в ошибке оператора или сбоя в программе, то организация обязана провести операцию в короткие сроки и оплатить штрафные санкции, если такие имеются. Для этого необходимо написать претензию на имя организации.

    Советуем прочитать: Где оплатить кредит без комиссии?

    Если причина в неправильно указанных реквизитах, то тут организация вам ничем не сможет помочь.

    Если даже данные были указаны неверно сотрудником компании, а вы их проверили, не нашли ошибку и подписали квитанцию – это уже ваша вина.

    Совет: внимательно проверяйте реквизиты денежного перевода, перед тем как поставите подпись.

    Платеж по кредиту не прошел при оплате через платежный терминал

    Терминал — это аппарат для принятия платежей, который работает в режиме самообслуживания.

    Во время приобретения кредита в банке до клиентов доводят информацию о сумме платежа, дате и способах оплаты. Один из них – оплата через платежный терминал.

    Если терминал оплаты принадлежит банку, выдавшему кредит, то оплата происходит быстрее, а осуществить ее намного легче. Но и у этого способа оплаты есть свои подводные камни. Стоит помнить, что терминал – это машина, которая может дать сбой.

    Если вовремя оплаты кредита произошла ситуация когда терминал не выдал чек, не произвел оплату или вовсе отключился, то первое, что стоит сделать – успокоиться.

    Деньги из банкомата никуда не денутся и при ближайшей выгрузке инкассаторов они обязательно найдутся.

    Ваши действия при сбое терминала:

      Позвонить по телефону горячей линии и оставить претензию о том, что оплата не прошла.

    Также можно обратиться лично в одно из отделений банка и оставить там заявление на разгрузку банкомата.

  • Сообщить сотрудникам номер банкомата (обычно он написан в левом верхнем углу), сумму платежа, ФИО получателя, дату и время совершения платежа.
  • После разгрузки банкомата деньги сразу же поступят на счет получателя.
  • ВАЖНО! Если дата списания по кредиту стоит раньше даты разгрузки банкомата, то необходимо еще раз совершить платеж по кредиту. На следующий месяц оплату совершать уже не придется.

    Советуем прочитать: Как судебные приставы взыскивают долги?

    Если платежный терминал принадлежит сторонней организации, такой как Элекнет или Qiwi, то в этой ситуации следует действовать следующим образом:

    1. Если чек есть, а оплата не прошла, то нужно немедленно звонить на телефон горячей линии организации, которой принадлежит терминал. Обычно номер телефона указан на передней стороне панели аппарата.
    2. После предоставления всех данных сотрудники обязаны пересчитать деньги в терминале и вернуть вам вашу сумму платежа.

    ВАЖНО! Если чека на руках нет и при этом не было сбоя в системе терминала доказать вашу правоту будет гораздо сложнее. Поэтому, в обязательном порядке храните чеки!

    Советы при оплате кредита

    • при оплате кредита обязательно проверяйте правильность написания реквизитов счета и ФИО получателя;
    • погашайте кредит заранее, если оплачиваете через стороннюю организацию — минимум за 5 рабочих дней;
    • в дату списания по графику позвоните на телефон горячей линии банка и убедитесь в том, что платеж прошел;
    • зарегистрируйтесь в личном кабинете на сайте банка, это поможет вам получать достоверную информацию по лицевому счету в режиме реального времени;
    • чеки и квитанции об оплате подлежат хранению на срок до пяти лет, даже если ваш кредит уже закрылся – не стоит выбрасывать их;
    • если оплата не прошла по причине технического сбоя или ошибки оператора – обращайтесь в организацию, которая переводила платеж.Обычно, в таких случаях, компании идут навстречу клиентам и пытаются исправить ситуацию в короткие сроки. Для того чтобы убедиться, что организация занимается вашим вопросом – пишите претензию или заявление на имя директора и обязательно просите сделать для вас копию с отметкой о получении;
    • если ваш платеж все-таки не прошел, постарайтесь как можно скорее внести деньги на счет. Это позволит вам избежать штрафных санкций, которые могут возникнуть в том момент, когда будет идти разбирательство по поводу не поступления денег;
    • после всей оплаты задолженности по графику возьмите в банке, где оформляли кредит, справку о том, что кредит погашен полностью. Это действие обезопасить вас от дальнейших возможных проблем с кредитной историей.

    Вывод: В этой статье мы рассмотрели несколько вариантов решения в ситуации, когда оплата по кредиту не прошла, а также указали главные причины, по которым это может произойти. Надеемся, эта информация будет полезной и интересной для вас.

    Был ли у вас жизненный опыт в такой ситуации? Как вы решили эту проблему? Оставляйте свои комментарии ниже.

    Теперь вы знаете о том, что делать, если оплата кредита не прошла.

    С уважением, команда сайта 100druzey.net

    Что делать, если платеж задержался при оплате через терминал?

    Всегда оплачиваю кредиты через терминал. Никаких проблем не было, а в этот раз платеж задержался на несколько дней. В результате мне начали звонить из банка и требовать погасить долг. Еще и штраф выставили. Что с этим можно сделать?

    Оплачивать кредиты через терминал удобно: не надо ездить в единственное отделение банка в городе, при этом очень часто можно оплатить кредит без комиссии. Однако следует помнить, что владельцы терминалов — посредники, поэтому путь ваших денег до банка удлиняется. А это значит, что всегда есть риск задержки платежа. Технический сбой в платежной системе, увы, не редкость.

    О чем следует помнить при оплате кредитов через терминал:

    1. Старайтесь вносить очередной платеж по кредиту заранее. Уточните сроки проведения платежей на сайте сети терминалов или в информационном блоке самого терминала и всегда их учитывайте. Если платежная система обещает провести платеж в течение 2 рабочих дней, не стоит рисковать и проводить оплату в последний день.

    Узнайте несколько способов оплаты кредита, чтобы у вас всегда была возможность выбора. Очень часто вместе с кредитным договором банки выдают на руки памятку по погашению кредита, где перечисляются разные способы внесения платежей. Также способы оплаты кредита можно посмотреть на сайте банка.

    По закону банк должен предоставить вам минимум 1 бесплатный способ приема платежей. При этом банк не имеет права брать с вас комиссию за прием платежей через собственную кассу или терминал по своим же кредитам.
    Имейте при себе все необходимые реквизиты для оплаты и всегда проверяйте правильность реквизитов в чеке.

    Если вы укажете неверные реквизиты, платеж может попасть не туда, куда надо, а это чревато нарушением графика платежей и штрафами.
  • Всегда берите чек об оплате и храните его.
  • Должен ли потребитель отвечать за задержку платежа через терминал?

    Конечно, не должен. Законодательство здесь на вашей стороне. Деятельность платежных агентов по приему платежей от населения регулируется специальным федеральным законом №103-ФЗ «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами». В статье 3 этого закона сказано:

    3. Денежное обязательство физического лица перед поставщиком считается исполненным в размере внесенных платежному агенту денежных средств, за исключением вознаграждения, с момента их передачи платежному агенту.

    Похожее правило есть и в законе «О защите прав потребителей».

    Статья 37 закона устанавливает: если вы вносите оплату за работы или услуги указанному исполнителем платежному агенту или банку, то ваше обязательство по оплате работы или услуги считается исполненным с момента внесения соответствующей суммы платежному агенту.

    Обратите внимание на слова «указанному исполнителем»: это намекает нам о том, что во избежание каких-либо споров оплачивать кредит лучше теми способами, которые сообщил вам банк в своей памятке по погашению кредита.

    Вариант 1: вы оплачивали кредит через терминал своего банка

    Напишите претензию в свой банк. В претензии вкратце опишите ситуацию, приложите копию чека на внесение платежа через терминал. Если в связи с просрочкой банк вам начислил штраф, тогда попросите вернуть вам сумму штрафа.

    Скачать образец претензии в банк на отмену штрафа за задержку платежа по кредиту.

    Вариант 2: вы оплачивали кредит через сторонний банк или терминал оплат

    Попробуйте связаться с владельцем терминала по телефону горячей линии, указанному в чеке или на сайте. У крупных операторов по приему платежей можно проверить статус платежа через сайт.

    Например, платеж через терминалы QIWI можно отследить вот тут. Если вы не нашли свой платеж, он не зачислился и с момента оплаты прошли сутки, QIWI предлагает заполнить специальную форму, чтобы служба поддержки могла вам помочь.

    Статья с сайта Паритет — защита прав потребителей. Советы юриста должникам по кредитам

    Кот-юрист в Телеграме и ТамТаме

    Платёж за ЖКХ или кредит завис в банке-банкроте, что делать?

    Банкротства банков в России случаются с завидной регулярностью. Даже если вы не хранили в таком банке свои деньги, его банкротство может подкинуть проблем.

    Например, если незадолго до отзыва лицензии вы провели через этот банк платеж за коммуналку или кредит другого банка. До получателя платёж не доходит, после чего УК / ваш банк начинают требовать внести платёж ещё раз.

    Законно ли это, и что делать? Отвечает кот-юрист.

    Что говорит закон про зависшие платежи?

    В законе «О защите прав потребителей» есть полезная статья 16.1. В пункте 3 этой статьи разъясняется, с какого момента обязательства потребителя по оплате товаров или услуг считаются исполненными.

    • При оплате наличными — с момента внесения наличных денег самому магазину или исполнителю услуг (УК, банк) либо платёжному агенту / субагенту.
    • По переводам без открытия счёта — с момента внесения денег банку / банковскому платёжному агенту / субагенту.

    Платёжные агенты (банковские и обычные) — это компании, занимающиеся приёмом платежей от физлиц, в том числе через платёжные терминалы.

    С точки зрения закона, если вы внесли свои наличные им или банку, ваши обязательства перед получателем платежа считаются исполненными. Если деньги в итоге до получателя не дойдут, это уже его проблемы.

    Получатель в этом случае должен разбираться с платежными агентами или банком и не имеет права требовать, чтобы потребитель сделал платёж ещё раз.

    Кстати в кредитных договорах очень часто прописывается, что платёж по кредиту считается исполненным не с момента внесения, а с момента зачисления денег на правильный банковский счёт. Это незаконно, и Роспотребнадзор любит штрафовать банки за такие пункты договоров.

    УК, банк требуют внести зависший платёж ещё раз, как решать?

    • Напишите претензию получателю платежа.Требуйте исключить задолженность из квитанции и признать ваши обязательства на сумму ХХХ рублей исполненными. Кот-юрист знает, что на практике управляющие компании и банки-получатели начинают активно сопротивляться и не признавать факт оплаты. В претензии объясните им ситуацию со ссылками на закон. Можно также дать ссылку на сайт Агентства по страхованию вкладов, где объясняется эта же ситуация: вопрос 15.
    • Получатель может требовать сумму платежа с банка-банкрота.Напомните в претензии, что у УК или банка есть право получить зависшую сумму через включение в реестр кредиторов в деле о банкротстве банка. Сроки короткие (2 месяца с даты публикации о банкротстве), поэтому лучше беспокоить не вас, а проблемный банк, иначе деньги пропадут совсем.

    У меня была оплата по безналу со счёта, тут всё аналогично?

    С платежами по безналу (со счёта в банке) ситуация немножко иная. По ним ваши обязательства перед получателем платежа считаются исполненными с момента подтверждения исполнения платёжки банком, в котором открыт ваш счёт.

    В случае банкротства у банка как раз с этим возникают проблемы. Обычно накануне отзыва лицензии банку не хватает денег, чтобы провести все платежи клиентов. Тогда все отправленные платёжки подвисают на корреспондентском счёте банка и не могут уйти в другой банк. Ваш банк не может подтвердить исполнение. В этой ситуации придётся вносить платёж за ЖКХ или кредит ещё раз.

    Но есть нюанс: вы можете написать в банке заявление на отзыв своей платёжки с корреспондентского счёта. Деньги должны будут вернуть на ваш счёт. После этого обращайтесь за страховкой по вкладу в Агентство по страхованию вкладов (АСВ) через назначенные им банки-агенты и получайте обратно сумму зависшего платежа.

    Как подстраховаться от зависших платежей?

    • Не вносить платежи через случайные банки и неизвестные платёжные терминалы.
    • Хранить все платёжки как можно дольше. Если чек выцветает, сделайте его скан или ксерокопию и сохраните вместе с оригиналом.

    Ещё для грамотных клиентов банков

    Хотите читать новые посты Кота-юриста первыми? Подписывайтесь на мой канал в Телеграме @kotjurist, в Яндекс Дзене и в ТамТаме.

    Что делать предпринимателю, если у банка отозвали лицензию — советы эксперта — Оффтоп на vc.ru

    12 августа ЦБ РФ отозвал лицензию у «Пробизнесбанка». ЦП попросил эксперта сервиса «Контур.Эльба» Ольгу Аввакумову рассказать, что нужно делать, чтобы вернуть свои деньги, если вы обслуживались у такого банка.

    Новость о том, что у банка отозвали лицензию, интернет доносит мгновенно, но не торопитесь впадать в панику. Зайдите на сайт Банка России и убедитесь в точности данных. Если интернет все-таки не врал, выдохните и следуйте нашей инструкции.

    1. Предупредите контрагентов

    После отзыва лицензии все операции по счету будут приостановлены: вы не сможете совершать платежи, и деньги на ваш счет не поступят. Поэтому, в первую очередь, сообщите о случившемся вашим клиентам и поставщикам. Помимо прочего, это поможет сохранить вашу репутацию в случае задержки платежей и обезопасит от лишних споров.

    Большим преимуществом для вас окажется наличие еще одного счета в другом банке. Если таковой отсутствует, придется поторопиться и открыть новый. После этого не забудьте сообщить контрагентам ваши новые банковские реквизиты, чтобы впредь платежи перечисляли по ним.

    Если вы принимаете оплату от клиентов через платежные агрегаторы («Робокасса», «Ассист» и тому подобные), не забудьте перенастроить их на новый счёт.

    Уважаемый клиент!ЦБ РФ опубликовал решение об отзыве лицензии у Промбизнесбанка. К сожалению, мы использовали счет именно в этом банке. Мы уже открыли счет в надежном банке, и вы можете оплатить наши услуги по новым реквизитам:

    Получатель: ООО «Ромашка» ИНН/КПП получателя:0/Расчетный счет №БИК:К/с:

    Наименование банка: ОАО «Самый надежный банк»

    Что делать с клиентами, которые уже отправили вам деньги

    Если платеж успел пройти до отзыва лицензии у банка, тогда деньги окажутся на вашем счете (это можно узнать в вашем банке). Обязанность клиента считается выполненной, поэтому вам со своей стороны нужно оказать услуги и поставить оплаченные товары.

    Все платежи, совершенные после отзыва лицензии, повиснут на коррсчете банка, а затем будут возвращены обратно на счета ваших покупателей. Просите сделать повторный платеж по новым банковским реквизитам.

    2. Сообщите сотрудникам

    Если у вас нет наличных для выдачи зарплаты или другого банковского счета, сообщите сотрудникам о возможной задержке. Несмотря на то, что задержка зарплаты произошла не по вашей вине, вам придется выплатить компенсацию за каждый день просрочки.

    Размер компенсации за день составит: 1/300 от ставки рефинансирования ЦБ РФ (сейчас 8,25%) * сумма невыплаченной зарплаты

    Сотрудникам, у которых зарплатные карты в вашем банке, придется обращаться в агентство страхования за возмещением суммы денег на счете. Информация ниже может пригодиться и им.

    3. Если вы ИП – обратитесь за возмещением до рублей

    Всем ИП повезло — с 2014 года государство страхует предпринимательские деньги, как и деньги обычных физлиц в сумме до рублей. Каждый банк, который работает с деньгами физлиц, обязан участвовать в системе страхования вкладов.

    После отзыва лицензии у банка агентство страхования назначит банков-агентов, куда вы сможете прийти с документами и получить свои деньги. Информация об этом появится на сайте АСВ. Там же вы найдете бланк заявления на возмещение.

    Спустя две недели после отзыва лицензии обратитесь с ним и паспортом в банк-агент. Чтобы не стоять в очередях, это можно сделать позднее, когда паника пройдет и ажиотаж снизится. У вас есть время до окончания процедуры ликвидации банка, то есть примерно год-полтора. Не переживайте, ваши деньги никуда не денутся.

    По счетам обычного физлица деньги можно получить хоть наличными, а с расчетного счёта ИП — только переводом на другой предпринимательский счёт. Выплата производится в рублях, даже если вклад был в иностранной валюте: сумма возмещения рассчитывается по курсу ЦБ РФ на дату отзыва лицензии.

    Сумму больше рублей вы сможете получить только в последнюю очередь, как и все юрлица. Для этого придется оформлять требование кредитора, и с ним рекомендуем не затягивать.

    4. Подготовить требование на оставшиеся деньги

    Как только на сайте ЦБ РФ в разделе «Объявления временных администраций» опубликуют извещение о предъявлении требований вашему банку, направьте своё требование по готовой форме с подтверждающими документами (они перечислены в приложении образца).

    Кроме своих реквизитов в требовании укажите основание (например, договор с банком, выписка по счету, платежные поручения) и сумму долга банка. Если вы отправляли деньги контрагенту, но из-за отзыва лицензии они зависли на корр.счете банка, в скором времени их должны вернуть обратно вам на счет. Адреса для предоставления документов есть в самом извещении о предъявлении требований.

    В течение 30 рабочих дней вы получите уведомление о включении вас в реестр требований кредиторов, и далее останется только ждать. Результат будет один из двух:

    • банк принудительно ликвидируют и выплатят вам всё до копейки;
    • банк ликвидируют из-за банкротства, а значит денег на все долги не хватит.

    Организациям не везёт больше всех: по закону долги им выплачивают в последнюю очередь, поэтому часто они остаются с ничем.

    Кстати: налог считается уплаченным, даже если деньги зависли в банке

    Если вы отправили деньги в налоговую или фонд, но из-за отзыва лицензии у банка они зависли на его корр.счете, налог все равно считается оплаченным. Вам просто нужно будет прийти в налоговую с платежкой, выпиской со счета и объяснением причины почему платеж они не видят — отозвана лицензия у банка.

    Предвосхищая вопрос, можно ли списать в расходы потерянные деньги, сразу ответим: нельзя, придется заплатить налог УСН в полном объеме.

    Источник: http://yacreditos.com/chto-delat-esli-bank-ne-provodit-platezhi.html